2級FP過去問解説　問27-33　2012年9月実技（資産設計）

＜設例＞
細川学さんは、民間企業に勤務する会社員である。学さんと妻の明美さんは、今後の資産形成や家計の見直しなどについて、ＦＰで税理士でもある安西さんに相談をした。なお、下記のデータはいずれも平成２４年９月１日現在のものである。

＜家族構成＞
細川　学（本人）昭和４１年　８月　６日生（４６歳）会社員
　　　明美（妻）昭和４１年１０月　７日生（４５歳）パート勤務
　　　舞（長女）平成　７年　４月１８日生（１７歳）高校２年生
　　　翔（長男）平成　９年　８月２１日生（１５歳）中学３年生

＜収入金額（平成２３年）＞
・ 学さん　　給与収入：５００万円（手取り）　学さんに給与収入以外の収入はない。
・ 明美さん　給与収入：　８０万円（手取り）　明美さんに給与収入以外の収入はない。

＜金融資産（時価）＞
・ 学さん名義
　銀行預金（普通預金）：２００万円
　銀行預金（定期預金）：３５０万円
・ 明美さん名義
　銀行預金（普通預金）：１００万円
　銀行預金（定期預金）：１５０万円
　投資信託　　　　　　：　３０万円

＜住宅ローン＞
・ 債務者　：学さん
・ 借入先　：ＨＡ銀行
・ 借入時期：平成１６年８月
・ 借入金額：２,５００万円
・ 返済方法：元利均等返済（ボーナス返済なし）
・ 金利　　：固定金利（年２.３％）
・ 返済期間：２０年間

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