問5 2020年1月実技個人資産相談業務

問5 問題文と解答・解説

問5 問題文

次の(1)、(2)を求め、解答用紙に記入しなさい(計算過程の記載は不要)。なお、計算にあたっては税金等を考慮せず、〈答〉は、%表示の小数点以下第3位を四捨五入し、小数点以下第2位までを解答すること。

(1)AさんがX社債を《設例》の条件で購入した場合の最終利回り(年率・単利)を求めなさい。

(2)Aさんが《設例》の条件で円貨を米ドルに換えて米ドル建定期預金に50,000米ドルを預け入れ、満期を迎えた場合の円ベースでの運用利回り(単利による年換算)を求めなさい。なお、預入期間3カ月は0.25年として計算すること。

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問5 解答・解説

債券・外貨預金の利回りに関する問題です。

(1)最終利回りとは、既発債を償還期限まで保有していた場合の利回りですが、単利の利回りの計算式は、
利回り(%)=(1年間の収益合計/投資金額)×100 です。
※1年間の収益=1年分の利子+1年当たりの差益

1年分の利子  :額面100円×2.0%=2.0円
1年当たりの差益:(償還価格100.0円−購入価格104.5円)/所有期間5年=−0.9円
1年間の収益合計:利子2.0円+差益−0.9円=1.1円
利回り(%)=(収益合計1.1円/投資金額104.5円)×100=1.052…% →1.05%(小数点以下第3位四捨五入)

(2)5万米ドルの定期預金をしたわけですから、預入時のレートTTS1米ドル110.00円から、投資した円は、5万米ドル×110.00円=550万円。
また、利息は年率1.8%で、3ヶ月満期ですから、3ヶ月分の利息は年利の12分の3(0.25年)です。
よって、3ヶ月分の利息=50,000米ドル×1.8%×0.25年=225米ドル です。
満期時のレートTTB1米ドル111.00円なので、5万225米ドルを円換算すると、111.00円×50,225米ドル=5,574,975円
当初元本5,500,000円が満期で5,574,975円に増えましたね。
5,574,975円−5,500,000円=74,975円 ←これが利益額。
ただし、本問では年換算の利回りを求めますので、
今算出された利益額は3ヶ月(0.25年)分ですから、年換算するにはこれを4倍します。
年換算の利益額=74,975円×4=299,900円
元本に対する割合は、299,900円÷5,500,000円×100=5.452…%→5.45%(小数点以下第3位四捨五入)

なお、顧客が円を外貨に換える際の為替レートはTTSで、顧客が外貨を円に換える際の為替レートがTTBです。
TTS…「顧客が円売り」もしくは「銀行が外貨売り」ですので、「売り」=Sell
TTB…「顧客が円買い」もしくは「銀行が外貨買い」ですので、「買い」=Buy

以上により正解は、(1)1.05(%) (2)5.45(%)

問4             問6

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