2級FP過去問解説　問6　2016年5月実技（生保顧客）

最後に、Ｍさんは、Ａさんに対して、生命保険の見直しについて説明した。Ｍさんが説明した次の記述(1)〜(3)について、適切なものには○印を、不適切なものには×印を解答用紙に記入しなさい。

(1) 「死亡保障の準備と同じく、Ａさんがケガや病気等で働けなくなった場合の保障を検討することも大切です。最近では、公的介護保険制度や身体障害者福祉法に連動して保険金が支払われる保険商品もありますので、生命保険の見直しの際には、それらの保険商品の保障内容を確認してみるとよいでしょう」

(2) 「Ａさんが加入している終身保険の予定利率は、契約時期から判断して、現在よりも高く、少なくとも3.75％以上であることが推察されるため、終身保険についてはそのまま継続されたほうがよいでしょう」

(3) 「学資（こども）保険は、教育資金の準備に適した貯蓄性の比較的高い保険商品です。学資（こども）保険は、生命保険会社によって、返戻率（受取総額÷既払込保険料総額）や保障内容が異なりますので、加入を検討される際には、返戻率に加えて、保障内容も十分に確認する必要があります」

民間の介護保険等・予定利率・学資保険に関する問題です。

(1) は、○。死亡・高度障害以外で長期入院する等で働けなくなった場合、治療費以外にも生活費・住宅ローンの返済が続きますので、それに備えた保障として、公的介護保険の要介護認定に連動して支払われる民間の介護保険や、身体障害者福祉法に定める障害状態に連動して障害保障を給付する保険加入も検討に値します（いずれも給付金は非課税）。

(2) は、×。加入中の保険契約の予定利率が高い場合、見直しによって現在の低い予定利率が適用され、保障の割に保険料が高くなってしまう場合もあるため、慎重に検討することが必要です。
設例の終身保険は、約10年前に契約した保険であり、予定利率は現在とあまり変わらない低い利率である可能性が高く、より利率の高い保険に見直すことも検討に値します（予定利率が3.75％以上もあったのは20年以上前です）。

(3) は、○。学資（こども）保険は、保険会社によって、払った保険料のうちどれだけが保険金として戻ってくるかという返戻率（受取総額÷既払込保険料総額）や、保障内容が異なるため、返戻率と保障内容を十分に確認する必要があります。

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