問6 2014年1月実技生保顧客資産相談業務
問6 問題文
Ａさんは，長女Ｃさんの教育資金として，５年後に400万円を準備したいと考えている。現在の貯蓄額250万円と毎年の積立額を，それぞれ年利1.0％で複利運用することで目標金額を達成するとした場合，必要となる毎年の概算積立額を，解答用紙の手順に従い，下記の＜資料＞の係数を利用して求めなさい。計算過程を示し，〈答〉に円未満の端数がある場合は，切り捨てて円単位とすること。また，税金や手数料等は考慮しないものとする。
＜資料＞年利1.0％・期間5年の諸係数早見表
終価係数 ：1.0510
資本回収係数：0.2060
減債基金係数：0.1960
年金現価係数：4.8534
問6 解答・解説
各種係数に関する問題です。
まず、現在の貯蓄250万円を、年利1.0％で複利運用した場合、5年後にいくらになるかを計算します。
これを計算式に表すと、
元金×終価係数＝将来の資金（運用結果）
※終価係数は、元本を一定利率で一定期間複利運用した場合の、将来の運用結果を計算するときに使います。
よって、250万円×1.0510＝262.75万円
従って、5年後に400万円用意するうち、262.75万円は現在の貯蓄の運用で賄えるわけですので、
残りの額＝400万円−262.75万円＝137.25万円を積み立てて用意することが必要です。
つまり、5年間年利1.0％で複利運用しながら、目標額137.25万円を積み立てる場合に、必要な毎年の積立額はいくらか？ということですから、これを計算式に表すと、
目標額×減債基金係数＝毎年の積立額
※減債基金係数は、一定期間一定利率で複利運用しながら目標額を積み立てる場合、毎年いくら積み立てるかを計算するときに使います。
よって、137.25万円×0.1960＝26.901万円 ⇒269,010円
以上により正解は、269,010（円）
問5
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