問5 2013年5月実技生保顧客資産相談業務
問5 問題文
Ｍさんは，第１子の誕生後にＡさんが死亡した場合の必要保障額を計算した。(1)遺族に必要な生活資金等の総額（支出総額），(2)必要保障額，をそれぞれ求めなさい。計算にあたっては下記＜条件＞を利用し，それ以外の条件等は考慮しなくてよい。
＜条件＞
ⅰ）現在の毎月の日常生活費（住居費を除く）は25万円であり，Ａさん死亡後から子が独立するまで（22年間）の生活費は，現在の日常生活費の70％とし，子の独立後の期間における妻Ｂさんの生活費は，現在の日常生活費の50％とする。
ⅱ）子の独立時の妻Ｂさんの年齢における平均余命は，39年とする。
ⅲ）Ａさんの葬儀費用等は，300万円とする。
ⅳ）Ａさん死亡後からの住居費の総額は，4,200万円とする。
ⅴ）子の教育資金および結婚援助資金の総額は，1,200万円とする。
ⅵ）死亡退職金見込額と保有金融資産の合計額は，1,000万円とする。
ⅶ） Ａさん死亡後に妻Ｂさんが受け取る公的年金等の総額は7,100万円，パートタイマーとして得る収入の総額は4,200万円とする。
ⅷ）《設例》の生命保険の保障金額は，考慮しなくてよい。
問5 解答・解説
必要保障額に関する問題です。
死亡時の必要保障額の計算式は、 必要保障額＝死亡後の総支出－総収入 ですから、収入と支出をそれぞれ計算します。
＜支出の部＞
(1)(2)死亡後の生活費
・第1子が独立するまで：現在の生活費25万円×70%×12ヶ月×22年＝4,620万円
・第1子独立後：現在の生活費25万円×50%×12ヶ月×平均余命39年＝5,850万円
よって、Ａさん死亡後の生活費：4,620万円＋5,850万円＝10,470万円
(3) 葬儀費用等：300万円
(4) 死亡後の住居費：4,200万円
(5) 教育資金・結婚援助資金：1,200万円
よって、総支出＝10,470万円＋300万円＋4,200万円+1,200万円＝1億6,170万円
＜収入の部＞
(6) 死亡退職金見込額と保有金融資産の合計額：1,000万円
(7) 妻Ｂさんの公的年金総額：7,100万円、パートタイマー収入総額：4,200万円
(8) 現在加入している生命保険の保障金額は考慮しない。
よって、総収入＝1,000万円＋7,100万円＋4,200万円＝1億2,300万円
従って、必要保障額＝総支出1億6,170万円－総収入1億2,300万円 ＝3,870万円 です。
従って正解は、(1) 16,170、 (2) 3,870
問4
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