問5 2012年9月実技中小事業主資産相談業務

問5 問題文と解答・解説

問5 問題文

TTBが79円,TTSが81円のときに1万米ドルの外貨定期預金(期間3カ月)を利率(年率)0.4%で預け入れ,3カ月後の満期時にTTBが82円,TTSが84円になっていた場合の,円ベースでの運用利回り(年換算)を求めなさい。計算過程を示し,計算結果は%表示の小数点以下第3位を四捨五入すること。なお,税金は考慮しないものとする。

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問5 解答・解説

外貨預金に関する問題です。

1万ドルの定期預金をしたわけですから、預入時のレートTTS1ドル81円から、投資した円は、1万ドル×81円=81万円

また、利息は年率0.4%で、3ヶ月満期ですから、3ヶ月分の利息は年利の12分の3です。
よって、3ヶ月分の利息=10,000ドル×0.4%×3/12=10ドル です。
従って、ドル建ての元利合計は、10,000ドル+10ドル=10,010ドル です。

満期時のレートは、TTB1ドル82円なので、10,010ドルを円換算すると、
円転した元利合計額=82円×10,010ドル=820,820円

当初元本810,000円が満期で820,820円に増えましたね。
820,820円−810,000円=10,820円 ←これが利益額。

ただし、本問では年換算の利回りを求めますので、
今算出された利益額は3ヶ月分ですから、年換算するにはこれを4倍します。
年換算の利益額=10,820円×4=43,280円

元本に対する割合は、43,280円÷810,000円×100≒5.34%(小数点以下第3位四捨五入)

よって、正解は 5.34% 

なお、顧客が円を外貨に換える際の為替レートはTTSで、顧客が外貨を円に換える際の為替レートがTTBです。
TTS…「顧客が円売り」もしくは「銀行が外貨売り」ですので、「売り」=Sell
TTB…「顧客が円買い」もしくは「銀行が外貨買い」ですので、「買い」=Buy

問4             問6
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