問14　第三分野の保険の商品性　2023年1月実技（資産設計）【2級FP過去問解説】

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問14　2023年1月実技資産設計提案業務

問14　問題文と解答・解説

問14　問題文
問14　解答・解説

問14　問題文

杉山浩二さんが契約している第三分野の保険（下記＜資料＞を参照）について述べた（ア）～（エ）の記述について、適切なものには○、不適切なものには×を解答欄に記入しなさい。なお、保険契約は有効に成立しており、記載のない事項については一切考慮しないこととする。

＜資料１／保険証券（一部抜粋)＞
[特定疾病保障保険Ａ]
契約日　　：２０１８年３月１日
保険契約者：杉山浩二
被保険者　：杉山浩二
死亡保険金受取人：杉山理恵（妻）
保険料　　：△,△△△円（月払、口座振替）
特定疾病保険金または死亡・高度障害保険金：３,０００万円

[介護保障定期保険Ｂ（無解約返戻金型)]
契約日　　：２０１８年３月１日
保険契約者：杉山浩二
被保険者　：杉山浩二
死亡保険金受取人：杉山理恵（妻）
保険料　　：〇,〇〇〇円（月払、口座振替）
介護保険金・死亡保険金：５００万円

＜資料２／介護保障定期保険Ｂ約款（一部抜粋)＞
名称　　：介護保険金
支払事由：保険期間中に次のいずれかに該当したとき
【１】公的介護保険制度に定める要介護２以上の状態
【２】会社の定める要介護状態
次の（１）および（２）をともに満たすことが、医師によって診断確定されたこと
（１）被保険者が、責任開始時以後の傷害または疾病を原因として、要介護状態（別表１）に該当したこと
（２）被保険者が、（１）の要介護状態（別表１）に該当した日からその日を含めて１８０日以上要介護状態が継続したこと

別表１
要介護状態：次のいずれかに該当したとき
１）常時寝たきり状態で、下表の（ａ）に該当し、かつ、下表の（ｂ）～（ｅ）のうち２項目以上に該当して他人の介護を要する状態
２）器質性認知症と診断確定され、意識障害のない状態において見当識障害があり、かつ、他人の介護を要する状態
（ａ）ベッド周辺の歩行が自分ではできない
（ｂ）衣服の着脱が自分ではできない
（ｃ）入浴が自分ではできない
（ｄ）食物の摂取が自分ではできない
（ｅ）大小便の排泄後の拭き取り始末が自分ではできない

（ア）浩二さんが、初めてがん（悪性新生物）と診断確定され、その後に死亡した場合は特定疾病保障保険Ａから特定疾病保険金と死亡保険金の両方を受け取ることができる。

（イ）特定疾病保障保険Ａにリビングニーズ特約を中途付加する場合、特約保険料は必要ない。

（ウ）浩二さんが保険料の払込みが困難になった場合、介護保障定期保険Ｂは自動振替貸付により保険契約を継続することができる。

（エ）浩二さんが公的介護保険制度の要介護３に該当し、常時寝たきり状態で入浴が自分ではできない状態が１８０日以上継続した場合、介護保障定期保険Ｂの介護保険金を受け取ることができる。

問14　解答・解説

第三分野の保険の商品性に関する問題です。

（ア）は、×。特定（三大）疾病保障保険は、三大成人病のガン・急性心筋梗塞・脳卒中にかかった場合に、死亡保険金と同額の特定疾病保険金が支払われる保険です。よって、一度特定疾病保険金を受け取ると、以降は契約が消滅し、他の三大疾病にかかったり、死亡した場合も保険金は支払われません。

（イ）は、○。リビング・ニーズ特約は、ケガや病気の種類を問わず、余命６ヵ月以内と判断された場合、死亡保険金の範囲内で特約保険金を請求できる特約で、無料で付加することができます。

（ウ）は、×。生命保険の保険料は、口座振替による払込が一般的ですが、口座残高が足りず保険料が引き落とせなかった場合でも、すぐに契約は解消されず、払込猶予期間内に保険料を支払えば、保険契約を存続できます。
払込猶予期間内を過ぎても、解約返戻金があれば、その範囲内で保険会社が保険料を立て替えて契約は継続されます（自動振替貸付）。
本問の介護保障定期保険Ｂは無解約返戻金型のため、解約返戻金がなく、自動振替貸付の対象外です。

（エ）は、○。公的介護保険の認定は、要介護は1～5の5段階、要支援は1～2の2段階の合計7段階でランク付けされ、数字が大きい高ランク認定になるほど、介護給付の支給限度額は高くなります。
本問の介護保障定期保険Ｂは「要介護２以上の状態」か「会社の定める要介護状態」のいずれかに該当すると支給対象であり、要介護3かつ、常時寝たきりで自分で入浴できない状態が180日以上継続している場合、いずれの条件んも満たすため、介護保険金の支給対象です。