問11　生命保険の保障内容　2023年1月実技（資産設計）【2級FP過去問解説】

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問11　2023年1月実技資産設計提案業務

問11　問題文と解答・解説

問11　問題文
問11　解答・解説

問11　問題文

荒木陽介さん（４８歳）が加入の提案を受け、加入することにした生命保険の保障内容は下記＜資料＞のとおりである。次の記述の空欄（ア）～（ウ）にあてはまる数値を解答欄に記入しなさい。なお、保険契約は有効に継続し、かつ特約は自動更新しているものとし、荒木さんはこれまでに＜資料＞の保険から、保険金・給付金を一度も受け取っていないものとする。また、各々の記述はそれぞれ独立した問題であり、相互に影響を与えないものとする。

＜資料／生命保険提案書＞

・２０２３年３月に、荒木さんが交通事故で死亡（入院・手術なし）した場合、保険会社から支払われる保険金・給付金の合計は（　ア　）万円である。なお、死亡時の利率変動型積立保険の積立金額は４万円とする。
・２０２３年５月に、荒木さんが余命６ヵ月以内と判断された場合、リビング・ニーズ特約の請求において指定できる最大金額は（　イ　）万円である。なお、利率変動型積立保険と長期生活保障保険のリビング・ニーズ特約の請求はしないものとし、指定保険金額に対する６ヵ月分の利息と保険料相当額は考慮しないものとする。
・２０２３年６月に、荒木さんが初めてがん（悪性新生物）と診断され、治療のため２０日間入院し、その間に約款所定の手術を１回受けた場合、保険会社から支払われる保険金・給付金の合計は（　ウ　）万円である。なお、上記内容は、がんに対する所定の手術、所定の生活習慣病、７大疾病で所定の診断に該当するものとする。

問11　解答・解説

生命保険の保障内容に関する問題です。

交通事故により死亡（入院・手術なし）した場合、資料の利率変動型積立保険からは積立保険・長期生活保障・普通定期・災害割増特約によってそれぞれ保険金・給付金が支給されます。
※「7大疾病一時金特約」は、3大疾病である脳卒中・ガン・急性心筋梗塞に、糖尿病・高血圧性疾患・肝硬変・慢性腎不全の4つの特定疾病を加えた7大疾病になった際に保険金が支払われます。3大疾病の場合は死亡・高度障害状態に陥った際は、原因が特定疾病でなくても保険金が支払われる保険・特約がありますが、7大疾病特約は特定疾病を原因とするものに限られます。

ただし、資料中に「（※１）災害死亡給付金が支払われるときは、死亡給付金は支払いません。」とあるため、積立保険の給付金は事故死亡時の災害死亡給付金のみです。

よって、本問の利率変動型積立保険で支払われる死亡保険金合計額は、
積立4万円×1.5＋長期生活保障120万円×10年＋普通定期300万円＝合計1,506万円　となります。

次に、リビング・ニーズ特約とは、病気やケガの種類にかかわらず、余命６ヶ月以内と診断された場合に死亡保険金を生きている間に受け取れる特約です。ただ、保険金全額ではなく、６ヶ月分の利息と保険料相当額を控除した額を特約保険金として受け取ることになります。
また、リビング・ニーズ特約で支払われる保険金は上限3,000万円で、契約している死亡保険金が3,000万円以下の場合は、契約している保険金額が上限となります。
本問の利率変動型積立保険では、「利率変動型積立保険と長期生活保障保険のリビング・ニーズ特約の請求はしないものとし、指定保険金額に対する６ヵ月分の利息と保険料相当額は考慮しないものとする。」とあるため、普通定期保険の死亡保険金300万円のみが対象です。
よって、リビング・ニーズ特約で受け取れる保険金額は、300万円です。

最後に、ガンで入院・手術した場合、資料の利率変動型積立保険からは医療保険・入院サポート特約・生活習慣病保険・7大疾病一時金特約によってそれぞれ保険金・給付金が支払われます。
※「7大疾病一時金特約」は、3大疾病である脳卒中・ガン・急性心筋梗塞に、糖尿病・高血圧性疾患・肝硬変・慢性腎不全の4つの特定疾病を加えた7大疾病になった際に保険金が支払われます。
※生活習慣病（成人病）保険・特約の給付対象：ガン、脳血管疾患、心臓疾患、高血圧性疾患、糖尿病（肝臓・腎臓・膵臓の疾患も対象となる場合もあり）

医療保険・入院サポート特約や生活習慣病保険の支払日数は、「入院1日目から」や「1日以上の入院」とありますから、入院日数が支給対象期間です。
よって、ガンによる20日間の入院では、20日分が支払日数です。
よって、ガン（悪性新生物）で手術１回、20日間入院した場合の保険金合計額は、
医療入院1万円×20日+医療手術20万円＋医療ガン手術20万円+入院サポート10万円＋生活習慣病1万円×20日＋7大疾病300万円
＝390万円

従って正解は、(ア)1,506(万円)　(イ)300(万円)　(ウ)390(万円)