問4 2023年1月実技生保顧客資産相談業務
問4 問題文
Ｍさんは、下記の各ケースについて、現時点（2023年１月22日）でＡさんが死亡した場合の必要保障額を試算した。下記の＜条件＞を参考に、Ａさんの必要保障額を計算した下記の表の空欄(1)〜(3)に入る金額を求めなさい。なお、問題の性質上、明らかにできない部分は「□□□」で示してある。また、金額がマイナスになる場合は、金額の前に「▲」を記載し、マイナスであることを示すこと。
＜条件＞
i）長男Ｃさんが独立する年齢は、22歳（大学卒業時）とする。
ii）Ａさんの死亡後から長男Ｃさんが独立するまで（19年間）の生活費は、現在の日常生活費（月額30万円）の70％とし、長男Ｃさんが独立した後の妻Ｂさんの生活費は、現在の日常生活費（月額30万円）の50％とする。
iii）長男Ｃさん独立時の妻Ｂさんの平均余命は、38年とする。
iv）＜ケース１＞および＜ケース２＞の生活費の総額は、「長男Ｃさん独立までの遺族の生活費＋長男Ｃさん独立後の妻Ｂさんの生活費」とする。
※各数値の単位は万円であり、Ｍさんが概算の金額を算出したものである。
※計算にあたって、物価上昇率等は考慮していない。
問4 解答・解説
必要保障額に関する問題です。
死亡時の必要保障額の計算式は、必要保障額＝死亡後の総支出−総収入 ですから、収入と支出をそれぞれ計算します。
※本問ではケース1とケース2で(1)が共通しており、(2)と(3)がケース2であるため、ケース2の金額のみ算出します。
＜支出の部（ケース2）＞
まず日常生活費は、
（ケース2）
・第1子が独立するまで：現在の生活費30万円×70%×12ヶ月×19年＝4,788万円
・第1子独立後：現在の生活費30万円×50%×12ヶ月×平均余命38年＝6,840万円
よって、Ａさん死亡後の生活費：4,788万円＋6,840万円＝11,628万円
次に、住宅ローンは団体信用生命保険の死亡保険金で弁済されるため、0円。
よって、総支出＝11,628+0＋800＋750+1,400+1,500+300＝16,378万円
＜収入の部（ケース2）＞
総収入（準備資金）：20,450万円
従って、必要保障額（ケース2）＝総支出16,378万円−総収入20,450万円＝▲4,072万円 です。
以上により正解は、(1)11,628（万円） (2)16,378（万円） (3)▲4,072（万円）
第2問
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