問4 2023年1月実技生保顧客資産相談業務

問4 問題文と解答・解説

問4 問題文

Mさんは、下記の各ケースについて、現時点(2023年1月22日)でAさんが死亡した場合の必要保障額を試算した。下記の<条件>を参考に、Aさんの必要保障額を計算した下記の表の空欄(1)〜(3)に入る金額を求めなさい。なお、問題の性質上、明らかにできない部分は「□□□」で示してある。また、金額がマイナスになる場合は、金額の前に「▲」を記載し、マイナスであることを示すこと。

<条件>
i)長男Cさんが独立する年齢は、22歳(大学卒業時)とする。
ii)Aさんの死亡後から長男Cさんが独立するまで(19年間)の生活費は、現在の日常生活費(月額30万円)の70%とし、長男Cさんが独立した後の妻Bさんの生活費は、現在の日常生活費(月額30万円)の50%とする。
iii)長男Cさん独立時の妻Bさんの平均余命は、38年とする。
iv)<ケース1>および<ケース2>の生活費の総額は、「長男Cさん独立までの遺族の生活費+長男Cさん独立後の妻Bさんの生活費」とする。


※各数値の単位は万円であり、Mさんが概算の金額を算出したものである。
※計算にあたって、物価上昇率等は考慮していない。

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問4 解答・解説

必要保障額に関する問題です。

死亡時の必要保障額の計算式は、必要保障額=死亡後の総支出−総収入 ですから、収入と支出をそれぞれ計算します。
※本問ではケース1とケース2で(1)が共通しており、(2)と(3)がケース2であるため、ケース2の金額のみ算出します。

<支出の部(ケース2)>
まず日常生活費は、
(ケース2)
・第1子が独立するまで:現在の生活費30万円×70%×12ヶ月×19年=4,788万円
・第1子独立後:現在の生活費30万円×50%×12ヶ月×平均余命38年=6,840万円
よって、Aさん死亡後の生活費:4,788万円+6,840万円=11,628万円

次に、住宅ローンは団体信用生命保険の死亡保険金で弁済されるため、0円。

よって、総支出=11,628+0+800+750+1,400+1,500+300=16,378万円

<収入の部(ケース2)>
総収入(準備資金):20,450万円

従って、必要保障額(ケース2)=総支出16,378万円−総収入20,450万円=▲4,072万円 です。

以上により正解は、(1)11,628(万円) (2)16,378(万円) (3)▲4,072(万円)

第2問             問5

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