第3問 2022年1月実技生保顧客資産相談業務

第3問 設例と資料

第3問 設例

Aさん(71歳)は、X株式会社(以下、「X社」という)の創業社長である。Aさんは、今期限りで専務取締役の長男Bさん(47歳)に社長の座を譲り、勇退することを決意している。X社は、現在、下記の<資料1>の生命保険に加入している。
また、長男Bさんは、生命保険会社の営業担当者であるファイナンシャル・プランナーのMさんから、事業保障資金の確保を目的とした下記の<資料2>の生命保険の提案を受け、加入を検討している。

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第3問 資料

<資料1>X社が現在加入している生命保険の契約内容
保険の種類:5年ごと利差配当付長期平準定期保険(特約付加なし)
契約年月日:2002年4月1日
契約者(=保険料負担者):X社
被保険者 :Aさん
死亡保険金受取人:X社
保険期間・保険料払込期間:95歳満了
死亡・高度障害保険金額 :1億円
年払保険料:300万円
現時点の解約返戻金額  :4,800万円
現時点の払込保険料累計額:6,000万円
※解約返戻金額の80%の範囲内で、契約者貸付制度を利用することができる。
※保険料の払込みを中止し、払済終身保険に変更することができる。

<資料2>長男Bさんが提案を受けた生命保険の内容
保険の種類:無配当定期保険(特約付加なし)
契約者(=保険料負担者):X社
被保険者 :長男Bさん
死亡保険金受取人:X社
保険期間・保険料払込期間:95歳満了
死亡・高度障害保険金額 :1億円
年払保険料:180万円
最高解約返戻率:83%

※上記以外の条件は考慮せず、各問に従うこと。

問6             問7

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