問3 2021年5月学科

問3 問題文と解答・解説

問3 問題文択一問題

ライフプランの作成の際に活用される各種係数に関する次の記述のうち、最も不適切なものはどれか。

1.余裕資金300万円を20年間、年率2.0%で複利運用する場合、20年後の元利合計額を計算するには、終価係数を使用する。

2.退職してから30年間、年率1.5%で複利運用しながら、毎年50万円ずつ受け取りたい場合、退職時点で必要な金額を計算するには、年金現価係数を使用する。

3.10年後に自宅をリフォームする資金500万円を年率1.5%の複利運用で準備したい場合、現時点で用意すべき手元資金の金額を計算するには、現価係数を使用する。

4.年率2.0%で複利運用しながら、5年後に自家用車を買い替える資金300万円を準備したい場合、必要な毎年の積立額を計算するには、資本回収係数を使用する。

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問3 解答・解説

各種係数に関する問題です。

1.は、適切。終価係数は、元本を一定利率で一定期間複利運用した場合の、将来の運用結果を計算するときに使います。
元金×終価係数=将来の資金(運用結果)

2.は、適切。年金現価係数は、元本を一定利率で複利運用しながら毎年一定額を取り崩す場合、現在の元本がいくら必要かを計算するときに使います。
毎年受け取る年金額(取り崩す額)×年金現価係数=元金

3.は、適切。現価係数は、一定期間複利運用しながら将来の予定額を得るために、現在元本はいくら必要かを計算するときに使います。
将来の予定額×現価係数=現在の元金

4.は、不適切。一定期間一定利率で複利運用しながら目標額を積み立てる場合、毎年いくら積み立てるかを計算するときに使うのは、減債基金係数です。
目標額×減債基金係数=毎年の積立額
※資本回収係数は、元本を一定利率で複利運用しながら毎年一定額を取り崩す場合、毎年いくら受け取れるかを計算するときに使います。

よって正解は、4.

問2             問4

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