問3 2017年9月実技個人資産相談業務
問3 問題文
Ａさんは、Ｘ社から支給される予定の退職金のうち、2,000万円を活用して老後資金を準備したいと考えている。そこで、Ｍさんは、諸係数早見表を用いてシミュレーションを行った。下記の係数を用いて、次の空欄(1)、(2)に入る最も適切な数値を解答用紙に記入しなさい。なお、答はそれぞれ万円未満を四捨五入して万円単位とし、税金や手数料等は考慮しないものとする。また、問題の性質上、明らかにできない部分は「□□□」で示してある。
〈利率（年率）１％の諸係数早見表〉
〈利率（年率）２％の諸係数早見表〉
１．元金2,000万円を、利率（年率）２％で５年間複利運用する場合、５年後の元利合計金額はいくらか。
2,000万円×□□□＝□□□円 ⇒ （ 1 ）万円
２．上記１で求めた金額（万円未満を四捨五入した後の金額）を、利率（年率）１％で複利運用しながら、15年間にわたって毎年一定額を取り崩す場合、毎年の取崩し金額（上限）はいくらか。
（ 1 ）万円×□□□＝□□□円 ⇒ （ 2 ）万円
問3 解答・解説
各種係数に関する問題です。
１．は、2,000万円を年利2％で5年間複利運用した場合、5年後に元利合計いくらか？ということですから、これを計算式に表すと、
元金×終価係数＝将来の資金（運用結果）
※終価係数は、元本を一定利率で一定期間複利運用した場合の、将来の運用結果を計算するときに使います。
よって、2,000万円×1.1041＝2208.2万円→2,208万円（万円未満四捨五入）
２．は、元金2,208万円を年利1％で複利運用しながら、毎年一定額を15年間取り崩す場合、毎年いくら受け取れるか？ということです。
これを計算式に表すと、
元金（借入金）×資本回収係数＝毎年受け取る年金額（返済額）
※資本回収係数は、元本を一定利率で複利運用しながら毎年一定額を取り崩す場合、毎年いくら受け取れるかを計算するときに使います。
よって、2,208万円×0.0721＝159.1968万円→159万円（万円未満四捨五入）
以上により正解は、(1)2,208（万円） (2)159（万円）
問2
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