2級FP過去問解説　問20　2017年9月学科

生命保険を利用した家庭のリスク管理のアドバイスに関する次の記述のうち、最も不適切なものはどれか。

１．「自分が死亡した場合の家族の生活資金を準備するために生命保険に加入したい」という相談に対して、定期保険への加入を提案した。

２．「自分の老後の生活資金を準備するために生命保険に加入したい」という相談に対して、収入保障保険への加入を提案した。

３．「病気や傷害で入院した場合の医療費負担が不安なので生命保険に加入したい」という相談に対して、医療保険への加入を提案した。

４．「自分が死亡した場合の相続税の納税資金を確保するために生命保険に加入したい」という相談に対して、終身保険への加入を提案した。

生命保険による個人のリスク管理に関する問題です。

１．は、適切。定期保険は、いわゆる掛け捨ての保険ですから、被保険者が保険期間中に死亡・高度障害状態になった場合には死亡保険金が支払われますので、自身が死亡した場合の家族の生活資金準備として適切です。

２．は、不適切。収入保障保険は、被保険者が死亡・高度障害状態となった場合の保険金を受け取る際、年金形式・一時金のどちらかを選択出来ますが、保険期間の経過とともに保険金が逓減するため、老後の生活資金の準備としては不適切で、養老保険等が適切です。

３．は、適切。民間の医療保険では、「入院１日当たり●●円」というように、病気や怪我による給付金額があらかじめ決められており、また公的医療保険の適用対象の手術のほか、高度先進医療も給付対象とするものがありますので、医療費負担への不安への準備として適切です。

４．は、適切。終身保険は、保障は一生涯、つまり自身の相続発生時に死亡保険金が支払われますから、死亡保険金がみなし相続財産として相続税の課税対象になる場合、「500万円×法定相続人の数」までは非課税となるため、相続税の納税資金対策として有効です。
また、死亡保険金は、民法上は亡くなった人の財産(遺産)ではなく、保険金受取人の固有の財産とされるため、民法上の相続財産に含まれず、遺産分割協議の対象となりませんから、 特定の人に遺産を残したいといった遺産分割対策にも有効です。

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