問4 2017年1月実技生保顧客資産相談業務

問4 問題文と解答・解説

問4 問題文

はじめに、Mさんは、下記の各ケースにおいて、Aさんが死亡した場合の必要保障額を試算した。下記の<条件>を参考に、Aさんの必要保障額を計算した下記の表の空欄(1)〜(4)に入る金額を求めなさい。なお、問題の性質上、明らかにできない部分は「□□□」で示してある。また、金額がマイナスになる場合は、金額の前に「▲」を記載し、マイナスであることを示すこと。

<条件>
@)長男Cさんが独立する年齢は、22歳(大学卒業時)とする。
A)Aさんの死亡後から長男Cさんが独立するまで(22年間)の生活費の総額は、現在の日常生活費の70%とし、長男Cさんが独立した後の妻Bさんの生活費の総額は、現在の日常生活費の50%として計算する。
B)長男Cさん独立時の妻Bさんの平均余命は、31年とする。


※各数値の単位は万円であり、Mさんが収集した情報を基に概算の金額を算出したものである。
※計算にあたって、物価上昇率等は考慮していない。

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問4 解答・解説

必要保障額に関する問題です。

死亡時の必要保障額の計算式は、必要保障額=死亡後の総支出−総収入 ですから、収入と支出をそれぞれ計算します。

<支出の部(ケース1)>
まず日常生活費は、
(ケース1)
・第1子が独立するまで:現在の生活費25万円×70%×12ヶ月×22年=4,620万円
・第1子独立後:現在の生活費25万円×50%×12ヶ月×平均余命31年=4,650万円
よって、Aさん死亡後の生活費:4,620万円+4,650万円=9,270万円

次に、住宅ローンは団体信用生命保険の死亡保険金で弁済されるため、いずれのケースでも0円。

よって、総支出=9,270+0+500+700+1,500+500+1,000+300=1億3,770万円

<収入の部(ケース1)>
総収入(準備資金):1億800万円

従って、必要保障額(ケース1)=総支出1億3,770万円−総収入1億800万円 =2,970万円 です。

なお、ケース2における日常生活費は、
・第1子独立後:現在の生活費25万円×50%×12ヶ月×平均余命31年=4,650万円
よって、Aさん死亡後の生活費:4,650万円

以上により正解は、(1)9,270(万円) (2) 0(万円) (3)2,970(万円) (4)4,650(万円)

第2問             問5

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