問3 2016年9月実技個人資産相談業務

問3 問題文と解答・解説

問3 問題文

Aさんは、X社から支給される予定の退職金のうち、1,500万円を活用して老後資金を準備したいと考えている。そこで、Mさんは、諸係数早見表を用いてシミュレーションを行った。下記の係数を用いて、次の問に答えなさい。なお、答はそれぞれ万円未満を四捨五入して万円単位とし、税金や手数料等は考慮しないものとする。
また、問題の性質上、明らかにできない部分は「□□□」で示してある。

〈利率(年率)1%の諸係数早見表〉


(1) 元金1,500万円を、利率(年率)1%で10年間複利運用する場合、10年後の元利合計金額を計算した次の式の空欄(1)に入る最も適切な数値を解答用紙に記入しなさい。

1,500万円×□□□=□□□円⇒( 1 )万円

(2) 上記(1)で求めた金額に資金を上乗せした2,000万円について、15年間にわたって、利率(年率)1%で複利運用しながら、15年間、毎年一定額を取り崩す場合、毎年の取崩し金額の上限となる金額を計算した次の式の空欄(2)に入る最も適切な数値を解答用紙に記入しなさい。

2,000万円×□□□=□□□円⇒( 2 )万円

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問3 解答・解説

各種係数に関する問題です。

(1)は、1,500万円を年利1.0%で10年間複利運用した場合、10年後に元利合計いくらか?ということですから、これを計算式に表すと、
元金×終価係数=将来の資金(運用結果)
終価係数は、元本を一定利率で一定期間複利運用した場合の、将来の運用結果を計算するときに使います。

よって、1,500万円×1.1046=1656.9万円 ⇒1,657万円(万円未満四捨五入)

(2)は、元金2,000万円を年利1.0%で複利運用しながら、毎年一定額を15年間取り崩す場合、毎年いくら受け取れるか?ということですから、これを計算式に表すと、
元金×資本回収係数=毎年受け取る年金額
資本回収係数は、元本を一定利率で複利運用しながら毎年一定額を取り崩す場合、毎年いくら受け取れるかを計算するときに使います。

よって、2,000万円×0.0721=144.2万円 ⇒144万円(万円未満四捨五入)

以上により正解は、(1)1,657(万円) (2)144(万円)

問2             第2問

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