問4 2016年5月実技生保顧客資産相談業務
問4 問題文
はじめに、Ｍさんは、下記の各ケースにおいて、Ａさんが死亡した場合の必要保障額を試算した。下記の＜条件＞を参考に、Ａさんの必要保障額を計算した下記の表の空欄(1)～(4)に入る金額を求めなさい。なお、問題の性質上、明らかにできない部分は「□□□」で示してある。また、金額がマイナスになる場合は、金額の前に「▲」を記載し、マイナスであることを示すこと。
＜条件＞
Ⅰ）長男Ｃさんが独立する年齢は、22歳（大学卒業時）とする。
Ⅱ）Ａさんの死亡後から長男Ｃさんが独立するまで（22年間）の生活費は、現在の日常生活費の70％とし、長男Ｃさんが独立した後の妻Ｂさんの生活費は、現在の日常生活費の50％とする。
Ⅲ）長男Ｃさん独立時の妻Ｂさんの平均余命は、33年とする。
※各数値の単位は万円であり、Ｍさんが収集した情報を基に概算の金額を算出したものである。
※計算にあたって、物価上昇率等は考慮していない。
問4 解答・解説
必要保障額に関する問題です。
死亡時の必要保障額の計算式は、 必要保障額＝死亡後の総支出－総収入 ですから、収入と支出をそれぞれ計算します。
＜支出の部（ケース1）＞
まず日常生活費は、
（ケース1）
・第1子が独立するまで：現在の生活費30万円×70%×12ヶ月×22年＝5,544万円
・第1子独立後：現在の生活費30万円×50%×12ヶ月×平均余命33年＝5,940万円
よって、Ａさん死亡後の生活費：5,544万円＋5,940万円＝11,484万円
次に、住宅ローンは団体信用生命保険の死亡保険金で弁済されるため、いずれのケースでも0円。
よって、総支出＝11,484+0+800+750+1,500+600+1,400+300＝1億6,834万円
＜収入の部（ケース1）＞
総収入（準備資金）：1億7,000万円
従って、必要保障額（ケース1）＝総支出1億6,834万円－総収入1億7,000万円 ＝▲166万円 です。
なお、ケース2における日常生活費は、
・第1子独立後：現在の生活費30万円×50%×12ヶ月×平均余命33年＝5,940万円
よって、Ａさん死亡後の生活費：5,940万円
以上により正解は、(1) 11,484（万円） (2)０（万円） (3)▲166（万円） (4)5,940（万円）
第2問
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