問3 2015年5月実技資産設計提案業務
問3 問題文
下記＜資料＞は、ＭＸ銀行が行っている円定期預金と投資信託をセットにしたキャンペーン広告（抜粋）である。佐野さんがこのキャンペーンを利用し、購入時手数料（税込み）３.２４％の公募株式投資信託を５０万円分購入し、併せて円定期預金を５０万円分預け入れた場合に関する次の記述のうち、最も適切なものはどれか。なお、円定期預金の受取利息の計算に当たっては、３ヵ月は９０日とし、復興特別所得税は考慮せず、計算過程で円未満を切り捨てること。
＜資料＞
１．このキャンペーンを利用すると、１００万円が預金保険制度の対象になる。
２．ＭＭＦ（マネー・マネージメント・ファンド）は、このキャンペーンの対象になる。
３．円定期預金の満期時の税引後の受取利息は、２０,０００円である。
４．公募株式投資信託の購入時手数料（税込み）は、１６,２００円である。
問3 解答・解説
投資信託の購入手数料等に関する問題です。
１．は、不適切。一般預金（通常の定期預金や普通預金）は、金融機関ごとに預金者１人当たり元本1,000万円までとその利息等が、預金保険制度の保護対象です。
しかし、銀行は投資者保護基金に加入していないため、銀行で購入した投資信託は、投資者保護基金の保護対象ではありませんが、投信信託は預金ではないため、預金保険の保護対象でもありません。
従って本問の場合、預金保険の対象は円定期預金50万円とその利息のみです。
２．は、不適切。本問のキャンペーンは株式投資信託が対象ですが、ＭＭＦの投資対象には、株式は全く組み入れられません（中長期の公社債が中心とする公社債投資信託）ので、対象外です。
３．は、不適切。円定期預金の税引後利率は年4.0％で3ヶ月（90日）満期ですから、90日分の利息は年利の365分の90です。
よって、3ヶ月分の利息＝50万円×4.0％×90／365＝4931.50≒4,931円 です（円未満切捨て）。
４．は、適切。本問の投信は、「購入時手数料が、ご購入代金の外枠でかかります。」とありますので、投信本体の代金に加えて、購入手数料を銀行に支払う必要があります。
「購入時手数料（税込み）３.２４％」とあるため、50万円×3.24％＝16,200円 です。
問2
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