問9 2014年1月学科

問9 問題文と解答・解説

問9 問題文択一問題

会社員のAさんは、現在利用している住宅ローン(残高1,000万円)の借換えを検討している。下記<資料>に基づき、住宅ローンの借換えを行った場合、借換え後10年間の返済軽減額の計算式として、正しいものはどれか。なお、返済は年1回で、記載のない条件については考慮しないものとし、計算に当たっては下記<係数>を使用すること。

<資料>
【Aさんが現在利用している住宅ローン】
 ・ 借入金残高  1,000万円
 ・ 残存返済期間 10年
 ・ 借入金利   年3%(全期間固定金利、元利均等返済)

【借換え後の住宅ローン】
 ・ 借入金額   1,000万円
 ・ 借入期間   10年
 ・ 借入金利   年2%(全期間固定金利、元利均等返済)

<計算に使用する期間10年の各種係数>
1%:資本回収係数0.1056 減債基金係数0.0956
2%:資本回収係数0.1113 減債基金係数0.0913
3%:資本回収係数0.1172 減債基金係数0.0872

1.(1,000万円×0.1056×10年)−1,000万円

2.(1,000万円×0.1172×10年)−(1,000万円×0.0913×10年)

3.(1,000万円×0.0913×10年)−(1,000万円×0.0872×10年)

4.(1,000万円×0.1172×10年)−(1,000万円×0.1113×10年)

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問9 解答・解説

各種係数に関する問題です。
住宅ローンを借り換えたことで、どれだけ返済負担が減ったかは、借り換えずにそのまま返済した場合の総返済額と、借り換えた場合の総返済額の差を計算することで分かります。

まず、借り換えずに現在のローンを継続した場合、1,000万円を借り入れ、10年間年利3.0%で元利均等返済するということは、元金1,000万円を年利3.0%で複利運用しながら、毎年一定額を10年間取り崩す、ということです。
これを計算式に表すと、元金(借入金)×資本回収係数=毎年受け取る年金額(返済額)

資本回収係数は、元本を一定利率で複利運用しながら毎年一定額を取り崩す場合、毎年いくら受け取れるかを計算するときに使います。

よって、1,000万円×0.1172(10年・3%の資本回収係数)=117.2万円
従って、10年間の総返済額=117.2万円×10年=1,172万円

これに対し、借り換えた場合は、元金1,000万円を年利2.0%で複利運用しながら、毎年一定額を10年間取り崩す、ということです。
よって、1,000万円×0.1113(10年・2%の資本回収係数)=111.3万円
従って、10年間の総返済額=111.3万円×10年=1,113万円

以上により、10年間の返済軽減額=1,172万円−1,113万円=59万円

従って正解は、4.(1,000万円×0.1172×10年)−(1,000万円×0.1113×10年)

問8             問10

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