問11 2013年9月実技資産設計提案業務

問11 問題文と解答・解説

問11 問題文

安藤隆さん(38歳)が保険契約者(保険料負担者)および被保険者として加入している生命保険(下記<資料>参照)の保障内容等に関する次の記述の空欄(ア)〜(ウ)にあてはまる数値を解答欄に記入しなさい。なお、保険契約は有効に継続し、かつ特約は自動更新しているものとし、隆さんはこれまでに<資料>の保険から保険金・給付金を一度も受け取っていないものとする。また、各々の記述はそれぞれ独立した問題であり、相互に影響を与えないものとする。





隆さんが現時点(38歳)で、
・ 交通事故で即死した場合、保険会社から支払われる保険金・給付金の合計は( ア )万円である。

・ 肺炎で20日間入院した場合(手術は受けていない)、保険会社から支払われる保険金・給付金の合計は( イ )万円である。

・ 大腸ガン(悪性新生物)で28日間入院し、給付倍率40倍の手術(1回)を受けた場合、保険会社から支払われる保険金・給付金の合計は( ウ )万円である。

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問11 解答・解説

生命保険の保障内容に関する問題です。

交通事故により死亡(即死)した場合、保険証券1の定期保険特約付終身保険からは終身保険・定期保険特約・三大疾病保障定期保険特約・傷害特約によってそれぞれ保険金・給付金が支給されます。
また、保険証券2の終身ガン保険からは、「ガン以外による死亡」として死亡給付金が支払われます。

「三大疾病保障定期保険特約」は、脳卒中・ガン・急性心筋梗塞になった際に保険金が支払われますが、死亡・高度障害状態に陥った際は、原因が特定疾病でなくても保険金が支払われる特約です。

なお、不慮の事故で180日以内に死亡した場合、傷害特約が上乗せされます(災害割増特約も同様)。
災害割増特約:不慮の事故による死亡・高度障害が支払対象
傷害特約:不慮の事故による死亡・身体障害が支払対象(障害の程度に応じて給付)

よって、本問の定期保険特約付終身保険で支払われる死亡保険金合計額は、
終身150万円+定期2,500万円+三大疾病300万円+傷害300万円=合計3,250万円 となります。
さらに終身ガン保険からの死亡給付金10万円を追加すると、総計3,260万円 となります。

肺炎で20日間入院(手術無し)の場合、保険証券1の定期保険特約付終身保険からは疾病入院特約によって入院給付金が支払われます。
疾病入院給付金は「入院5日目から日額 5,000円」とあるため、入院しても、入院4日目までは支払対象外です。
よって、肺炎による20日間の入院では、20日−4日=16日分が支払日数です。
従って、支払われる入院給付金は、日額5,000円×16日=8万円 

最後に、大腸ガンで入院・手術をした場合、保険証券1の定期保険特約付終身保険からは三大疾病保障定期保険特約・疾病入院特約・生活習慣病医療特約、保険証券2の終身ガン保険からはガン診断給付金・ガン入院給付金・ガン手術給付金によってそれぞれ保険金・給付金が支払われます。
生活習慣病(成人病)医療特約の給付対象:ガン、脳血管疾患、心臓疾患、高血圧性疾患、糖尿病

疾病入院特約も生活習慣病入院特約も、入院5日目から支給されるため、4日目までは支給対象外です。よって、28日間入院した場合は、28日−4日=24日間が支給対象期間です。
また、疾病入院特約により、ガンによる手術の場合は、入院給付金日額の40倍の手術給付金が支払われます。
なお、ガン入院給付金は「1日目から日額1万円」とあるため、入院日数分支払われます。

よって、大腸ガン(悪性新生物)で手術1回、28日間入院した場合の保険金合計額は、
保険1:三大疾病300万円+疾病0.5万円×24日間+生活習慣0.5万円×24日間+手術0.5万円×40
    =300万円+12万円+12万円+20万円=344万円
保険2:ガン診断100万円+ガン入院1万円×28日間+ガン手術20万円=148万円
1〜2の合計:344万円+148万円=492万円 となります。

従って正解は、(ア)3,260(万円) (イ)8(万円) (ウ)492(万円)

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