2級FP過去問解説　問3　2012年9月実技（個人資産）

Ａさんは，Ｘ社から支給される予定の退職金のうち，2,000万円を活用して老後資金を準備したいと考えている。そこで，ファイナンシャル・プランナーは，諸係数早見表を用いてシミュレーションを行った。下記の係数を用いて，次の(1)，(2)を求めなさい。なお，答はそれぞれ万円未満を四捨五入して万円単位とし，税金や手数料等は考慮しないものとする。

〈利率（年率）2.0％の諸係数早見表〉
期間　　年金現価係数　　終価係数　　減債基金係数
５年　　　4.7135　　　　1.1041　　　0.1922
20年　　16.3514　　　　1.4859　　　0.0412

〈利率（年率）1.0％の諸係数早見表〉
期間　　減債基金係数　　資本回収係数　　現価係数
５年　　　0.1960　　　　0.2060　　　　　0.9515
20年　　　0.0454　　　　0.0554　　　　　0.8195

(1) 元金2,000万円を，利率（年率）2％で５年間複利運用する場合，５年後の元利合計金額はいくらか。

(2) 上記(1)で求めた金額（万円未満を四捨五入した後の金額）を，利率（年率）1％で複利運用しながら，20年間にわたって毎年一定額を取り崩す場合，毎年の取り崩し金額（上限）はいくらか。

各種係数に関する問題です。

(1) 2,000万円を年利2％で5年間複利運用した場合、5年後合計いくらか？ということですから、これを計算式に表すと、
元金×終価係数＝将来の資金（運用結果）
※終価係数は、元本を一定利率で一定期間複利運用した場合の、将来の運用結果を計算するときに使います。

よって、2,000万円×1.1041＝2208.2万円　⇒2,208万円（万円未満四捨五入）

(2) 元金2,208万円を年利1％で複利運用しながら、毎年一定額を20年間取り崩す場合、毎年いくら受け取れるか？ということです。

これを計算式に表すと、元金（借入金）×資本回収係数＝毎年受け取る年金額（返済額）
※資本回収係数は、元本を一定利率で複利運用しながら毎年一定額を取り崩す場合、毎年いくら受け取れるかを計算するときに使います。

よって、2,208万円×0.0554＝122.3232万円　⇒122万円（万円未満四捨五入）

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