問3 2012年9月実技個人資産相談業務

問3 問題文と解答・解説

問3 問題文

Aさんは,X社から支給される予定の退職金のうち,2,000万円を活用して老後資金を準備したいと考えている。そこで,ファイナンシャル・プランナーは,諸係数早見表を用いてシミュレーションを行った。下記の係数を用いて,次の(1),(2)を求めなさい。なお,答はそれぞれ万円未満を四捨五入して万円単位とし,税金や手数料等は考慮しないものとする。

〈利率(年率)2.0%の諸係数早見表〉
期間  年金現価係数  終価係数  減債基金係数
5年   4.7135    1.1041   0.1922
20年  16.3514    1.4859   0.0412

〈利率(年率)1.0%の諸係数早見表〉
期間  減債基金係数  資本回収係数  現価係数
5年   0.1960    0.2060     0.9515
20年   0.0454    0.0554     0.8195

(1) 元金2,000万円を,利率(年率)2%で5年間複利運用する場合,5年後の元利合計金額はいくらか。

(2) 上記(1)で求めた金額(万円未満を四捨五入した後の金額)を,利率(年率)1%で複利運用しながら,20年間にわたって毎年一定額を取り崩す場合,毎年の取り崩し金額(上限)はいくらか。

ページトップへ戻る
   

問3 解答・解説

各種係数に関する問題です。

(1) 2,000万円を年利2%で5年間複利運用した場合、5年後合計いくらか?ということですから、これを計算式に表すと、
元金×終価係数=将来の資金(運用結果)
終価係数は、元本を一定利率で一定期間複利運用した場合の、将来の運用結果を計算するときに使います。

よって、2,000万円×1.1041=2208.2万円 ⇒2,208万円(万円未満四捨五入)

(2) 元金2,208万円を年利1%で複利運用しながら、毎年一定額を20年間取り崩す場合、毎年いくら受け取れるか?ということです。

これを計算式に表すと、元金(借入金)×資本回収係数=毎年受け取る年金額(返済額)
資本回収係数は、元本を一定利率で複利運用しながら毎年一定額を取り崩す場合、毎年いくら受け取れるかを計算するときに使います。

よって、2,208万円×0.0554=122.3232万円 ⇒122万円(万円未満四捨五入)

問2             第2問
    ページトップへ戻る

    関連・類似の過去問

    ページトップへ戻る

    FP対策講座

    <FP対策通信講座>

    ●LECのFP通信講座 ⇒ FP(ファイナンシャル・プランナー)サイトはこちら

    ●日本FP協会認定教育機関のWEB講座 ⇒ 2級FP技能士 (資格対策ドットコム)

    ●通勤中に音声学習するなら ⇒ FP 通勤講座

    ●DVDでじっくりと ⇒ 【ECC】ファイナンシャルプランナー(AFP+2級FP技能士)通信コース

    ページトップへ戻る

    Sponsored Link

    実施サービス

    Sponsored Link

    メインメニュー

    Sponsored Link

    サイト内検索

    Copyright(C) 2級FP過去問解説 All Rights Reserved.