問4 2012年5月実技生保顧客資産相談業務
問4 問題文
Ｍさんはまず，現時点でＡさんが死亡した場合の必要保障額を計算した。(1)遺族に必要な生活資金等の総額（支出総額），(2)必要保障額，をそれぞれ求めなさい。計算にあたっては下記＜条件＞を利用し，それ以外の条件は考慮しなくてよい。
＜条件＞
1）現在の毎月の日常生活費は25万円であり，Ａさん死亡後から第２子が独立するまで（22年間）の生活費は，現在の日常生活費の70％とし，第２子独立後の期間における妻Ｂさんの生活費は，現在の日常生活費の50％とする。
2）第２子独立時の妻Ｂさんの年齢における平均余命は，32年とする。
3）Ａさんの葬儀費用等は，300万円とする。
4）Ａさん死亡時の住宅ローン（団体信用生命保険加入）の残高は，2,800万円とする。
5）子ども２人の教育資金の総額は，3,200万円とする。
6）子ども２人の結婚援助資金の総額は，400万円とする。
7）死亡退職金見込額と保有金融資産の合計額は，2,000万円とする。
8）Ａさん死亡後に妻Ｂさんが受け取る公的年金等の総額は，6,700万円とする。
9）現在加入している設例の死亡共済金額は，考慮しなくてよい。
問4 解答・解説
必要保障額に関する問題です。
死亡時の必要保障額の計算式は、 必要保障額＝死亡後の総支出−総収入 ですから、収入と支出をそれぞれ計算します。
＜支出の部＞
(1)(2)死亡後の生活費
・第2子が独立するまで：現在の生活費25万円×70%×12ヶ月×22年＝4,620万円
・第2子独立後：現在の生活費25万円×50%×12ヶ月×平均余命32年＝4,800万円
よって、Ａさん死亡後の生活費：4,620万円＋4,800万円＝9,420万円
(3) 葬儀費用等：300万円
(4) 住宅ローンは団体信用生命保険の死亡保険金で弁済されるため、0円。
(5)(6) 教育資金・結婚援助資金：3,200万円＋400万円＝3,600万円
よって、総支出＝9,420万円＋300万円＋3,600万円＝13,320万円
＜収入の部＞
(7) 死亡退職金見込額と保有金融資産の合計額：2,000万円
(8) 妻Ｂさんの公的年金総額：6,700万円
(9) 現在加入している生命保険の死亡共済金額は考慮しない。
よって、総収入＝2,000万円＋6,700万円＝8,700万円
従って、必要保障額＝総支出13,320万円−総収入8,700万円＝4,620万円 です。
従って正解は、(1) 13,320、 (2) 4,620
第2問
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