問4 2011年5月実技生保顧客資産相談業務
問4 問題文
Ｍさんはまず，Ａさんに対して，《設例》の生命保険の概要および必要保障額について説明した。ＭさんがＡさんに対して説明した以下の文章の空欄(1)～(3)に入る最も適切な数値を，下記の〈数値群〉のＡ～Ｉのなかから選び，その記号を解答用紙に記入しなさい。
ⅰ）生命保険の見直しを考える際には，Ａさんが現時点および将来時点（定年退職時や長男Ｃさんの独立時）において死亡した場合の必要保障額を計算する必要がある。下記＜条件＞を参考にすれば，Ａさんが現時点で死亡した場合の必要保障額は（
1 ）万円である。
ⅱ）Ａさんが現時点で死亡（不慮の事故以外）した場合，妻Ｂさんに支払われる死亡保険金額は（ 2
）万円である。他方，Ａさんが不慮の事故で180日以内に死亡した場合，妻Ｂさんに支払われる死亡保険金額は＊＊＊万円である。
ⅲ）仮に，Ａさんが生まれて初めて悪性新生物（がん）に罹患したと医師によって診断確定され，８日間入院（手術なし）した場合，Ａさんに支払われる給付金の合計額は（
3 ）万円である。
＜条件＞
(1)
現在の毎月の日常生活費は30万円であり，Ａさん死亡後から長男Ｃさんが独立するまで（７年間）の生活費は，現在の日常生活費の70％とし，長男Ｃさん独立後の期間における妻Ｂさんの生活費は，現在の日常生活費の50％とする。
(2)
長男Ｃさん独立時の妻Ｂさんの年齢における平均余命は，35年とする。
(3)
子どもの教育資金および結婚援助資金の総額は，1,000万円とする。
(4)
Ａさんの死亡整理資金（葬儀費用等）は，500万円とする。
(5) 緊急予備資金は，300万円とする。
(6)
死亡退職金見込額とその他金融資産の合計額は，1,000万円とする。
(7)
妻Ｂさんが受け取る公的年金等の総額は，5,100万円とする。
(8)
Ａさん死亡後，妻Ｂさんが得るパート収入の総額は1,500万円とし，必要保障額の計算に際し，収入金額として考慮するものとする。
(9)
現在加入している《設例》の生命保険の死亡保険金額は考慮しなくてよい。
〈数値群〉
Ａ．304 Ｂ．308
Ｃ．312 Ｄ．1,964 Ｅ．2,264
Ｆ．3,000
Ｇ．3,300
Ｈ．3,764
Ｉ．4,500
問4 解答・解説
定期保険特約付終身保険に関する問題です。
まず、死亡時の必要保障額の計算式は、 必要保障額＝死亡後の総支出－総収入 ですから、収入と支出をそれぞれ計算します。
＜支出の部＞
(1)(2)死亡後の生活費
・長男Ｃさんが独立するまで：現在の生活費30万円×70%×12ヶ月×7年＝1,764万円
・長男Ｃさん独立後：現在の生活費30万円×50%×12ヶ月×平均余命35年＝6,300万円
よって、Ａさん死亡後の生活費：1,764万円＋6,300万円＝8,064万円
(3)
教育資金・結婚援助資金：1,000万円
(4) 葬儀費用等：500万円
(5)
緊急予備資金：300万円
よって、総支出＝8,064万円＋1,000万円＋500万円＋300万円＝9,864万円
＜収入の部＞
(6)
死亡退職金見込額とその他金融資産の合計額：1,000万円
(7) 妻Ｂさんの公的年金総額：5,100万円
(8)
妻Ｂさんのパート収入：1,500万円。
(9)
現在加入している生命保険の死亡保険金額は考慮しない。
よって、総収入＝1,000万円＋5,100万円＋1,500万円＝7,600万円
従って、必要保障額＝総支出9,864万円－総収入7,600万円＝2,264万円 です。
次に、本問の生命保険契約の場合、被保険者のＡさんが不慮の事故以外で死亡した場合、妻Ｂさんには、終身保険から100万円、定期保険特約から2,600万円、特定疾病保障定期保険特約から300万円が支払われます。
よって、不慮の事故以外での死亡保険金合計額は、
終身100万円＋定期2,600万円＋特定疾病300万円＝合計3,000万円 です。
※「特定疾病保障定期保険特約」は、脳卒中・ガン・急性心筋梗塞になった際に保険金が支払われますが、死亡・高度障害状態に陥った際は、原因が特定疾病でなくても保険金が支払われる特約です。
なお、不慮の事故で180日以内に死亡した場合、災害割増特約と傷害特約が上乗せされます。
よって、不慮の事故による死亡で支払われる死亡保険金合計額は、
終身100万円＋定期2,600万円＋特定疾病300万円＋災害1,000万円＋傷害500万円
＝合計4,500万円 となります。
※災害割増特約：不慮の事故による死亡・高度障害が支払対象
※傷害特約：不慮の事故による死亡・身体障害が支払対象（障害の程度に応じて給付）
また、ガンで入院した場合、特定疾病保障定期保険特約・入院特約・成人病入院特約によってそれぞれ保険金が支払われます。
※成人病入院特約の給付対象：ガン、脳血管疾患、心臓疾患、高血圧性疾患、糖尿病
よって、ガンで8日間入院した場合の保険金合計額は、
特定疾病300万円＋(入院0.5万円＋成人病1万円)×8日間＝合計312万円 となります。
従って正解は、(1)
Ｅ．2,264、 (2) Ｆ．3,000、 (3) Ｃ．312
第２問
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