問28-34 2024年1月実技資産設計提案業務
問28-34 設例
<設例>
牧村耕治さんは、民間企業に勤務する会社員である。耕治さんと妻の琴美さんは、今後の生活設計や資産形成などについて、FPで税理士でもある吉田さんに相談をした。なお、下記のデータはいずれも2024年1月1日現在のものである。
問28-34 資料
[家族構成]
牧村耕治(本人)1986年 8月20日生まれ(37歳)、会社員(正社員)
琴美(妻) 1988年10月 8日生まれ(35歳)、会社員(正社員)
雄大(長男)2018年12月13日生まれ(5歳)、保育園児
[収入金額(2023年)]
耕治さん:給与収入670万円(手取り額)。給与収入以外の収入はない。
琴美さん:給与収入400万円(手取り額)。給与収入以外の収入はない。
[金融資産(時価)]
●耕治さん名義
銀行預金(普通預金) : 80万円
銀行預金(定期預金) :110万円
財形年金貯蓄 :120万円
個人向け国債(変動10年): 60万円
●琴美さん名義
銀行預金(普通預金) :230万円
公募株式投資信託 : 40万円
上場株式 : 90万円
[住宅ローン]
契約者 :耕治さん
借入先 :HA銀行
借入時期:2021年10月(居住開始時期:2021年10月)
借入金額:2,600万円
返済方法:元利均等返済(ボーナス返済なし)
金利 :全期間固定金利型(年1.4%)
返済期間:30年間
[保険]
・ 定期保険A :保険金額1,500万円(リビング・ニーズ特約付き)。保険契約者(保険料負担者)および被保険者は耕治さん、保険金受取人は琴美さんである。
・ 収入保障保険B:年金月額10万円。保険契約者(保険料負担者)および被保険者は耕治さん、年金受取人は琴美さんである。
・ 火災保険C :保険金額2,000万円。保険の目的は建物、保険契約者(保険料負担者)は耕治さんである。
・ 医療保険D :入院給付金日額5,000円、保険契約者(保険料負担者)および被保険者は琴美さんであり、先進医療特約が付加されている。
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