2級FP過去問解説　問6　2023年9月実技（生保顧客）

Ｍさんは、Ａさんに対して、生命保険の見直しについてアドバイスをした。Ｍさんがアドバイスした次の記述(1)〜(3)について、適切なものには○印を、不適切なものには×印を解答用紙に記入しなさい。

(1)「必要保障額は、通常、子どもの成長とともに逓減していきますので、保険期間の経過とともに年金受取総額が逓減していく収入保障特約を付加することは検討に値します。年金支払期間は、妻Ｂさんや長男Ｃさんの年齢など、ご家族の状況に合わせてご検討ください」

(2)「Ａさんが将来、住宅ローン（団体信用生命保険に加入）を利用して自宅を購入した場合、必要保障額の計算上、住宅ローンの残債務を遺族に必要な生活資金等の支出の総額に含める必要がありますので、必要保障額は増加します。自宅を購入した際は、改めて生命保険の見直しをすることをお勧めします」

(3)「妻Ｂさんが死亡あるいはケガや病気で働けなくなった場合、世帯収入が減少するだけでなく、それまで夫婦が行ってきた家事や育児等を、少なからず家事代行業者等に頼ることも考えられます。Ａさんの保障内容と同時に、妻Ｂさんの保障内容も検討する必要があると思います」

必要保障額に関する問題です。

(1)は、○。必要保障額＝死亡後の総支出−総収入　で、必要保障額は子どもの成長とともに逓減するため、死亡保障が一定額で変わらない通常の定期保険よりも、保険料が割安な逓減定期保険や収入保障保険（年を経るごとに保険金額や年金受取総額が減っていく）への加入も、選択肢の一つです。

(2)は、×。団体信用生命保険に加入すると、住宅ローンを借りた人が被保険者となり、万一の場合でも死亡保険金でローン残高が弁済されるため、必要保障額に見込む必要が無くなります。

(3)は、○。共働きの場合、妻が働けなくなった場合にも、世帯収入の減少や家事・育児負担の外注化による支出増が発生するため、夫だけでなく妻の死亡・医療保障も確認することが必要です。

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