問29-34 2021年9月実技資産設計提案業務

問29-34 設例と設例

問29-34 設例

湯本哲也さんは、民間企業に勤務する会社員である。哲也さんと妻の陽子さんは、今後の資産形成や家計の見直しなどについて、FPで税理士でもある三上さんに相談をした。なお、下記のデータはいずれも2021年9月1日現在のものである。

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問29-34 資料

[家族構成]
湯本哲也(本人)1976年4月11日生まれ(45歳)、会社員(正社員)
  陽子(妻) 1977年8月20日生まれ(44歳)、派遣社員
  湊 (長男)2004年6月30日生まれ(17歳)、高校生

[収入金額(2020年)]
哲也さん:給与500万円(手取り額)。給与以外の収入はない。
陽子さん:給与250万円(手取り額)。給与以外の収入はない。

[金融資産(時価)]
・ 哲也さん名義
銀行預金(普通預金):100万円
銀行預金(定期預金):300万円
投資信託      :100万円

・ 陽子さん名義
銀行預金(普通預金): 50万円
銀行預金(定期預金):200万円

[住宅ローン]
契約者:哲也さん
借入先:HA銀行
借入時期:2011年12月(居住開始時期:2011年12月)
借入金額:2,800万円
返済方法:元利均等返済(ボーナス返済なし)
金利  :固定金利型(年2.8%)
返済期間:30年間

[保険]
・ 定期保険A:保険金額3,000万円(リビングニーズ特約付き)。保険契約者(保険料負担者)および被保険者は哲也さん、保険金受取人は陽子さんである。保険期間は25年。
・ 火災保険B:保険金額1,000万円。保険の対象は建物(専有部分)、保険契約者(保険料負担者)は哲也さん。
・ 学資保険C:満期保険金200万円、保険契約者(保険料負担者)は哲也さん、被保険者は湊さんである。18歳満期。

問28             問29

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