問4 2020年1月実技生保顧客資産相談業務

問4 問題文と解答・解説

問4 問題文

はじめに、Mさんは、Aさんに対して、必要保障額と現在加入している定期保険特約付終身保険の保障金額について説明した。Mさんが説明した以下の文章の空欄(1)〜(3)に入る最も適切な数値を解答用紙に記入しなさい。なお、空欄(1)の金額がマイナスになる場合は、金額の前に「▲」を記載し、マイナスであることを示すこと。

「医療保障を充実させる前に、現時点での必要保障額を算出し、準備すべき死亡保障の額を把握しましょう。下記<条件>を参考にすれば、Aさんが現時点で死亡した場合の必要保障額は( 1 )万円となります。
Aさんが現時点で死亡(不慮の事故や所定の感染症以外)した場合、定期保険特約付終身保険から妻Bさんに支払われる死亡保険金額は( 2 )万円となります。他方、Aさんが不慮の事故で180日以内に死亡した場合の死亡保険金額は( 3 )万円となります。
死亡整理資金等の一時的に必要となる金額を生命保険でどの程度確保するか、保険金額の減額や払済終身保険への変更等、解約以外の選択肢も含めて検討することをお勧めします」

<条件>
1.現在の毎月の日常生活費は35万円であり、Aさん死亡後の妻Bさんの生活費は、現在の日常生活費の50%とする。
2.現時点の妻Bさんの年齢における平均余命は、32年とする。
3.Aさんの死亡整理資金(葬儀費用等)・緊急予備資金は、500万円とする。
4.死亡退職金見込額とその他金融資産の合計額は、2,000万円とする。
5.Aさん死亡後に妻Bさんが受け取る公的年金等の総額は、5,500万円とする。
6.現在加入している生命保険の死亡保険金額は考慮しなくてよい。

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問4 解答・解説

必要保障額・生命保険の保障内容に関する問題です。

死亡時の必要保障額の計算式は、 必要保障額=死亡後の総支出−総収入 ですから、収入と支出をそれぞれ計算します。

<支出の部>
1.2.死亡後の生活費
現在の生活費35万円×50%×12ヶ月×平均余命32年=6,720万円
3.死亡整理資金(葬儀費用等)・緊急予備資金:500万円
よって、総支出=6,720万円+500万円=7,220万円

<収入の部>
4.死亡退職金見込額と保有金融資産の合計額:2,000万円
5.妻Bさんの公的年金総額:5,500万円
6.現在加入している生命保険の保障金額は考慮しない。
よって、総収入=2,000万円+5,500万円=7,500万円

従って、必要保障額=総支出7,220万円−総収入7,500万円=▲280万円 です。

また、Aさんが現時点で死亡(不慮の事故や所定の感染症以外)した場合、設例の定期保険特約付終身保険からは終身保険・定期保険特約・特定疾病保障定期保険特約によってそれぞれ保険金・給付金が支給されます。

「特定(三大)疾病保障定期保険特約」は、脳卒中・ガン・急性心筋梗塞になった際に保険金が支払われますが、死亡・高度障害状態に陥った際は、原因が特定疾病でなくても保険金が支払われる特約です。

よって、不慮の事故や所定の感染症以外で死亡した場合、本問の定期保険特約付終身保険で支払われる死亡保険金合計額は、
終身200万円+定期2,000万円+特定疾病300万円=合計2,500万円 となります。

なお、不慮の事故で180日以内に死亡した場合、傷害特約が上乗せされます(災害割増特約も同様)。
傷害特約:不慮の事故による死亡・身体障害が支払対象(障害の程度に応じて給付)
災害割増特約:不慮の事故による死亡・高度障害が支払対象

よって、不慮の事故で180日以内に死亡した場合、本問の定期保険特約付終身保険で支払われる死亡保険金合計額は、
終身200万円+定期2,000万円+特定疾病300万円+傷害500万円=合計3,000万円 となります。

以上により正解は、(1)▲280(万円) (2)2,500(万円) (3)3,000(万円)

第2問             問5

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