問22 2019年9月学科

問22 問題文と解答・解説

問22 問題文択一問題

下記<資料>に基づき円貨を米ドルに換えて米ドル建て外貨定期預金に預け入れ、満期を迎えて円貨に換金した場合の円換算による利回り(単利による年換算)として、最も適切なものはどれか。なお、結果は、%表示の小数点以下第3位を四捨五入すること。また、税金等は考慮しないものとする。

<資料>米ドル建て外貨定期預金の条件
・ 年利率 :2%
・ 預入期間:1年
・ 預入金額:10,000米ドル
・ 為替予約なし
・ 適用為替レート(円/米ドル)
TTS:預入時110.00、満期時114.00
TTM:預入時109.00、満期時113.00
TTB:預入時108.00、満期時112.00

1.2.00%

2.3.85%

3.5.74%

4.7.67%

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問22 解答・解説

外貨建て金融商品の取引に関する問題です。

1万米ドルの定期預金をしたわけですから、預入時のレートTTS1米ドル110.00円から、投資した円は、1万米ドル×110円=110万円。

また、利息は年率2.0%で、1年(12ヶ月)満期ですから、12ヶ月分の利息は年利の12分の12(1.0年)です。
よって、12ヶ月分の利息=10,000米ドル×2.0%×1.0年=200米ドル です。
満期時のレートTTB1米ドル112円なので、1万200米ドルを円換算すると、112円×10,200米ドル=1,142,400円

当初元本1,100,000円が満期で1,142,400円に増えましたね。
1,142,400円−1,100,000円=42,400円 ←これが利益額。

本問では年換算の利回りを求めますが、今算出された利益額は12ヶ月(1.0年)分ですから、そのまま年換算の利益額となります。

元本に対する割合は、42,400円÷1,100,000円×100≒3.85%(小数点以下第3位四捨五入)

なお、顧客が円を外貨に換える際の為替レートはTTSで、顧客が外貨を円に換える際の為替レートがTTBです。
TTS…「顧客が円売り」もしくは「銀行が外貨売り」ですので、「売り」=Sell
TTB…「顧客が円買い」もしくは「銀行が外貨買い」ですので、「買い」=Buy

よって正解は、2.

問21             問23

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