問28 2019年5月実技資産設計提案業務
問28 問題文
政彦さんは、現在居住している自宅の住宅ローン（全期間固定金利、返済期間３５年、元利均等返済、ボーナス返済なし）の繰上げ返済を検討しており、ＦＰの榎田さんに繰上げ返済について質問をした。政彦さんが住宅ローンを１３２回返済後に、１００万円以内で期間短縮型の繰上げ返済をする場合、この繰上げ返済により短縮される返済期間として、正しいものはどれか。なお、計算に当たっては、下記＜資料＞を使用し、繰上げ返済額は１００万円を超えない範囲での最大額とすること。また、繰上げ返済に伴う手数料等は考慮しないものとする。
＜資料：野村家の住宅ローンの償還予定表の一部＞
１．６ヵ月
２． １年０ヵ月
３． １年１ヵ月
４． １年２ヵ月
問28 解答・解説
住宅ローンの繰上げ返済に関する問題です。
住宅ローンの繰上げ返済方法には、期間短縮型と返済額軽減型の二つがあり、期間短縮型は、毎月の返済額はそのままで、住宅ローンの返済期間を短くする返済方法です。
また、繰上げ返済分は借入元本に充当されます。
資料の償還予定表より、132回目の返済時の借入残高は31,576,816円で、繰上げ返済が100万円だとすると、借入残高は30,576,816円となります。
ここで、146回目の返済時の借入残高が30,509,612円、145回目の返済時の借入残高が30,587,084円ですので、145回目の返済分までの繰上げ返済が、ちょうど「100万円を超えない範囲の繰上げ返済額」ということになるわけです。
※145回目の返済分までを繰上げ返済：31,576,816円−30,587,084円＝繰上げ返済額 989,732円
※146回目の返済分までを繰上げ返済：31,576,816円−30,509,612円＝繰上げ返済額 1,067,204円
従って、132回目返済時に989,732円を繰上げ返済すると、145回目の返済分までの元本に充当されるため、
繰上げ返済による短縮期間＝145回−132回＝13回（1年1ヶ月分）
従って正解は、３． １年１ヵ月
問28-34
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