問11 2019年5月実技資産設計提案業務

問11 問題文と解答・解説

問11 問題文

千田次郎さん(47歳)が保険契約者(保険料負担者)および被保険者として加入している生命保険(下記<資料>参照)の保障内容に関する次の記述の空欄(ア)〜(ウ)にあてはまる数値を解答欄に記入しなさい。なお、保険契約は有効に継続し、かつ特約は自動更新しているものとし、次郎さんはこれまでに<資料>の保険から、保険金・給付金を一度も受け取っていないものとする。また、各々の記述はそれぞれ独立した問題であり、相互に影響を与えないものとする。

<資料/保険証券1>


<資料/保険証券2>


・次郎さんが現時点で、肺炎で30日間入院した場合(手術は受けていない)、保険会社から支払われる保険金・給付金の合計は( ア )万円である。

・次郎さんが現時点で、初めてガン(悪性新生物)と診断され、治療のため42日間入院し、その間に約款所定の手術(給付倍率40倍)を1回受けた場合、保険会社から支払われる保険金・給付金の合計は( イ )万円である。

・次郎さんが現時点で、交通事故で死亡(入院・手術なし)した場合、保険会社から支払われる保険金・給付金の合計は( ウ )万円である。

※約款所定の手術は無配当定期保険特約付終身保険および終身医療保険ともに該当するものである。

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問11 解答・解説

生命保険の保障内容に関する問題です。

肺炎で30日間入院した場合、保険証券1の無配当定期保険特約付終身保険と保険証券2の定期保険特約付終身保険からは、それぞれ疾病入院特約によって入院給付金が支払われます。
疾病入院特約の給付対象:通常病気の治療を目的とした入院

なお、災害入院特約は、交通事故、薬品等による中毒、自然災害や火災による入院 等が対象ですので、支給対象外です。
保険証券1の疾病入院特約は入院5日目から支給されるため、4日目までは支給対象外です。よって、30日間入院した場合は、30日−4日=26日間が支給対象期間です。
これに対し、保険証券2の疾病入院特約は入院1日目から支給されるため、入院した期間が支給対象期間です。
以上により、保険証券1と2による支給額合計=0.5万円×26日+0.5万円×30日=28万円

また、ガンで入院・手術した場合、保険証券1の無配当定期保険特約付終身保険からは三大疾病保障定期保険特約・疾病入院特約・生活習慣病入院特約によってそれぞれ保険金・給付金が支払われます。
「三大疾病保障定期保険特約」は、脳卒中・ガン・急性心筋梗塞になった際に保険金が支払われます。
成人病(生活習慣病)入院特約の給付対象:ガン、脳血管疾患、心臓疾患、高血圧性疾患、糖尿病

疾病入院特約と成人病入院特約の支払日数は、既に確認した通り、42日−4日=38日分です。
よって、ガン(悪性新生物)で手術1回(40倍)、30日間入院した場合の保険金合計額は、
三大疾病1,000万円+疾病0.5万円×38日間+生活習慣病0.5万円×38日間+手術0.5万円×40
=1,000万円+19万円+19万円+20万円=1,058万円

さらに、保険証券2の終身医療保険により、疾病入院給付金・手術給付金が支払われますので、
終身医療保険の給付金合計=0.5万円×42日間+10万円=31万円

従って、保険証券1と2による支給額合計=1,058万円+31万円=1,089万円 となります。

最後に、交通事故により死亡(入院・手術なし)した場合、保険証券1の無配当定期保険特約付終身保険からは終身保険・定期保険特約・三大疾病保障定期保険特約・傷害特約によってそれぞれ保険金・給付金が支給されます。
「三大疾病保障定期保険特約」は、脳卒中・ガン・急性心筋梗塞になった際に保険金が支払われますが、死亡・高度障害状態に陥った際は、原因が特定疾病でなくても保険金が支払われる特約です。

なお、不慮の事故で180日以内に死亡した場合、傷害特約が上乗せされます(災害割増特約も同様)。
傷害特約:不慮の事故による死亡・身体障害が支払対象(障害の程度に応じて給付)
災害割増特約:不慮の事故による死亡・高度障害が支払対象

よって、本問の定期保険特約付終身保険で支払われる死亡保険金合計額は、
終身300万円+定期2,000万円+三大疾病1,000万円+傷害500万円=合計3,800万円 となります。

さらに、保険証券1の終身医療保険により、死亡保険金として20万円が支給されます。

保険証券1と2による支給額合計=3,800万円+20万円=3,820万円 となります。

従って正解は、(ア)28(万円) (イ)1,089(万円) (ウ)3,820(万円)

問10             問12

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