問4 2018年9月実技生保顧客資産相談業務

問4 問題文と解答・解説

問4 問題文

はじめに、Mさんは、下記の各ケースにおいて、Aさんが死亡した場合の必要保障額を試算した。下記の<条件>を参考に、Aさんの必要保障額を計算した下記の表の空欄(1)〜(3)に入る金額を求めなさい。なお、問題の性質上、明らかにできない部分は「□□□」で示してある。また、金額がマイナスになる場合は、金額の前に「▲」を記載し、マイナスであることを示すこと。

<条件>
@)長男Cさんが独立する年齢は、22歳(大学卒業時)とする。
A)Aさんの死亡後から長男Cさんが独立するまで(7年間)の生活費の総額は、現在の日常生活費(月額30万円)の70%とし、長男Cさんが独立した後の妻Bさんの生活費の総額は、現在の日常生活費の50%とする。
B)長男Cさん独立時の妻Bさんの平均余命は、36年とする。
C)<ケース1>の生活費の総額は、「長男Cさん独立までの遺族の生活費+長男Cさん独立後の妻Bさんの生活費」とする。

※各数値の単位は万円であり、Mさんが概算の金額を算出したものである。
※計算にあたって、物価上昇率等は考慮していない。

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問4 解答・解説

必要保障額に関する問題です。

死亡時の必要保障額の計算式は、必要保障額=死亡後の総支出−総収入 ですから、収入と支出をそれぞれ計算します。

<支出の部(ケース1)>
まず日常生活費は、
(ケース1)
・第1子が独立するまで:現在の生活費30万円×70%×12ヶ月×7年=1,764万円
・第1子独立後:現在の生活費30万円×50%×12ヶ月×平均余命36年=6,480万円
よって、Aさん死亡後の生活費:1,764万円+6,480万円=8,244万円

よって、総支出=8,244+0+800+700+700+500+500+300=1億1,744万円

<収入の部(ケース1)>
総収入(準備資金):1億5,100万円

従って、必要保障額(ケース1)=総支出1億1,744万円−総収入1億5,100万円=▲3,356万円 です。

<支出の部(ケース2)>
まず日常生活費は、
・第1子独立後:現在の生活費30万円×50%×12ヶ月×平均余命36年=6,480万円
よって、Aさん死亡後の生活費:6,480万円

よって、総支出=6,480+0+600+400+200+300+300+300=8,580万円

<収入の部(ケース2)>
総収入(準備資金):1億3,200万円

従って、必要保障額(ケース2)=総支出8,580万円−総収入1億3,200万円=▲4,620万円 です。

以上により正解は、(1) 8,244(万円) (2)▲3,356(万円) (3)▲4,620(万円)

第2問             問5

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