2級FP過去問解説　問28-34　2016年9月実技（資産設計）

北山青志さんは、民間企業に勤務する会社員である。青志さんと妻の美雪さんは、今後の資産形成や家計の見直しなどについて、ＦＰで税理士でもある大久保さんに相談をした。なお、下記のデータはいずれも平成２８年９月１日現在のものである。

［家族構成］
北山青志（本人）昭和４６年７月２３日（４５歳）、会社員（正社員）
　　美雪（妻）　昭和４８年６月　３日（４３歳）、パート勤務
　　北斗（長男）平成１３年５月　５日（１５歳）、中学生
　　美波（長女）平成１６年８月　２日（１２歳）、小学生

［収入金額（平成２７年）］
・ 青志さん：給与収入７００万円（手取り額）。給与収入以外の収入はない。
・ 美雪さん：給与収入１００万円（手取り額）。給与収入以外の収入はない。

［金融資産（時価）］
・ 青志さん名義
銀行預金（普通預金）：１００万円
銀行預金（定期預金）：１５０万円

・ 美雪さん名義
銀行預金（普通預金）　　　：１５０万円
個人向け国債（変動１０年）：１００万円

［住宅ローン］
契約者　：青志さん
借入先　：ＴＷ銀行
借入時期：平成２０年１２月
借入金額：３,０００万円
返済方法：元利均等返済（ボーナス返済なし）
金利　　：固定金利選択型１０年（年２.０５％）
返済期間：３０年間

［保険］
・ 定期保険Ａ　　：保険金額１,５００万円。保険契約者（保険料負担者）および被保険者は青志さんである。
・ 個人年金保険Ｂ：年金月額１０万円。保険契約者（保険料負担者）および年金受取人は青志さん、被保険者は美雪さんである。
・ 火災保険Ｃ　　：保険金額２,０００万円。保険の目的は「建物」。保険期間は３０年。保険契約者は青志さんである。

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