問11 2016年9月実技資産設計提案業務

問11 問題文と解答・解説

問11 問題文

羽田卓さん(48歳)が保険契約者(保険料負担者)および被保険者として加入している生命保険(下記<資料>参照)の保障内容に関する次の記述の空欄(ア)〜(ウ)にあてはまる数値を解答欄に記入しなさい。なお、保険契約は有効に継続し、かつ特約は自動更新しているものとし、卓さんはこれまでに<資料>の保険から、保険金・給付金を一度も受け取っていないものとする。また、各々の記述はそれぞれ独立した問題であり、相互に影響を与えないものとする。

<資料/保険証券1>


<資料/保険証券2>


・ 卓さんが現時点(48歳)で、交通事故で即死した場合、保険会社から支払われる保険金・給付金の合計は( ア )万円である。

・ 卓さんが現時点(48歳)で、糖尿病で24日間入院した場合(手術は受けていない)、保険会社から支払われる保険金・給付金の合計は( イ )万円である。

・ 卓さんが現時点(48歳)で、初めてガン(肝臓ガン・悪性新生物)と診断されて26日間入院し、その間に約款所定の手術(給付倍率40倍)を1回受けた場合、保険会社から支払われる保険金・給付金の合計は( ウ )万円である。

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問11 解答・解説

生命保険の保障内容に関する問題です。

交通事故により死亡(即死)した場合、保険証券1の定期保険特約付終身保険からは終身保険・定期保険特約・三大疾病保障定期保険特約・傷害特約によってそれぞれ保険金・給付金が支給されます。

「三大疾病保障定期保険特約」は、脳卒中・ガン・急性心筋梗塞になった際に保険金が支払われますが、死亡・高度障害状態に陥った際は、原因が特定疾病でなくても保険金が支払われる特約です。

なお、不慮の事故で180日以内に死亡した場合、傷害特約が上乗せされます(災害割増特約も同様)。
傷害特約:不慮の事故による死亡・身体障害が支払対象(障害の程度に応じて給付)
災害割増特約:不慮の事故による死亡・高度障害が支払対象

よって、本問の定期保険特約付終身保険で支払われる死亡保険金合計額は、
終身150万円+定期1,500万円+三大疾病300万円+傷害300万円=合計2,250万円 となります。
さらに、<資料/保険証券2>の医療保険により、死亡保険金として20万円が支給されますので、
保険証券1と2による支給額合計=2,250万円+20万円=2,270万円 となります。

次に、糖尿病で入院した場合、資料の定期保険特約付終身保険からは疾病入院特約、成人病入院特約によってそれぞれ保険金・給付金が支払われます。
生活習慣病(成人病)医療特約の給付対象:ガン、脳血管疾患、心臓疾患、高血圧性疾患、糖尿病

疾病入院特約も成人病入院特約も、「入院5日目から日額5,000円」とありますから、糖尿病で入院しても、入院4日目までは支払対象外です。
よって、糖尿病による24日間の入院では、24日−4日=20日分が支払日数です。
従って、支払われる入院給付金は、
疾病:日額5,000円×20日=10万円 
成人病:日額5,000円×20日=10万円 ですので、合計20万円 です。
さらに、<資料/保険証券2>の医療保険により、疾病入院給付金が入院1日目から5,000円支給されますので、
保険証券1と2による支給額合計=20万円+日額5,000円×24日=32万円 となります。

最後に、ガンで入院・手術した場合、資料の定期保険特約付終身保険からは三大疾病保障定期保険特約・疾病入院特約・成人病入院特約によってそれぞれ保険金・給付金が支払われます。
「三大疾病保障定期保険特約」は、脳卒中・ガン・急性心筋梗塞になった際に保険金が支払われます。

疾病入院特約と生活習慣病入院特約の支払日数は、既に確認した通り、26日−4日=22日分です。
よって、肝臓ガン(悪性新生物)で手術1回(40倍)、26日間入院した場合の保険金合計額は、
三大疾病300万円+疾病0.5万円×22日間+成人0.5万円×22日間+手術0.5万円×40
=300万円+11万円+11万円+20万円=342万円
さらに、<資料/保険証券2>の終身ガン保険により、ガン診断給付金・疾病入院給付金・手術給付金が支払われますので、
医療保険の給付金合計=50万円+0.5万円×26日間+10万円=73万円

従って、保険証券1と2による支給額合計=342万円+73万円=415万円 となります。

従って正解は、(ア)2,270(万円)  (イ)32(万円) (ウ)415(万円)

問10             問12

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