問3 2013年1月実技中小事業主資産相談業務

問3 問題文と解答・解説

問3 問題文

ファイナンシャル・プランナーは,Aさんから「積立金額を年額60万円,積立期間25年,平均運用利回り(複利)を年1%とした場合に,25年後の積立金額の元利合計はどのくらいになるか」と質問を受けた。下記の各種係数表から適切な係数を使って,積立金額の元利合計の概算額を求めなさい。積立金額は年1回拠出するものとし,税金や手数料等は考慮せず,答は円単位とすること。

〔1%,25年の場合の各種係数〕
終価係数  :1.2824
年金終価係数:28.2432
資本回収係数:0.0454
年金現価係数:22.0232

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問3 解答・解説

各種係数に関する問題です。

Aさんの質問は、毎年60万円を積み立てながら年利1.0%で複利運用した場合、25年後に合計でいくらになるか?ということです。

これを計算式に表すと、毎年の積立額×年金終価係数=将来の積立額合計
年金終価係数は、一定期間一定の利率で毎年一定額を積み立てて複利運用したとき、将来いくらになるかを計算するときに使います。

よって、
60万円×28.2432(25年の年金終価係数)=1694.592万円=16,945,920円

問2             第2問
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