2級FP過去問解説　問6　2023年5月実技（生保顧客）

Ｍさんは、Ａさんに対して、Ａさんが現在加入している生命保険の見直しについて説明した。Ｍさんが説明した次の記述(1)〜(3)について、適切なものには○印を、不適切なものには×印を解答用紙に記入しなさい。

(1)「公的介護保険の保険給付は、主に訪問介護や通所介護（デイサービス）などの現物給付による介護サービスです。現在加入している生命保険の死亡保険金額を減額し、民間の介護保険に新規加入することで、一定額の介護年金や介護一時金の保障を準備することは検討に値すると思います」

(2)「医療保障については、保障が一生涯続く終身医療保険に見直しを行うことも検討事項の１つです。終身医療保険は、保障内容を変更しなければ、主契約の保険料は保険期間の途中で上がることはありません」

(3)「現在加入している定期保険特約付終身保険を見直す方法として、契約転換制度の活用が考えられます。契約転換時の告知や医師の診査は不要で、健康状態にかかわらず、保障内容を見直すことができます」

民間の介護保険・終身保険・契約転換に関する問題です。

(1)は、○。要介護状態により働けなくなった場合、公的介護保険の支給対象となっても、その給付外の介護費用以外にも生活費・住宅ローンの返済が続きますので、それに備えた保障として、介護年金や介護一時金の保障を準備することも検討に値します（いずれも給付金は非課税）。

(2)は、○。終身保険は保障は一生涯で、保障内容を変更しなければ、加入期間中は保険料が上がらないという特徴があります。

(3)は、×。契約転換とは、現在加入している生命保険の積立部分や積立配当金を「転換（下取り）価格」として、新しい契約の一部にあてる方法ですが、保険料は転換時の年齢・保険料率により計算され、告知・審査が必要です。

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