2級FP過去問解説　問4　2022年5月実技（生保顧客）

はじめに、Ｍさんは、Ａさんに対して、必要保障額および現在加入している定期保険特約付終身保険の保障金額について説明した。Ｍさんが説明した以下の文章の空欄(1)、(2)に入る最も適切な数値を解答用紙に記入しなさい。なお、問題の性質上、明らかにできない部分は「□□□」で示してある。

「介護保障を充実させる前に、現時点での必要保障額を算出し、準備すべき死亡保障の額を把握しましょう。下記の＜算式＞および＜条件＞を参考にすれば、Ａさんが現時点で死亡した場合の必要保障額は（　1　）万円となります。Ａさんが現時点で死亡（不慮の事故や所定の感染症以外）した場合、定期保険特約付終身保険から妻Ｂさんに支払われる死亡保険金額は（　2　）万円となります。他方、Ａさんが不慮の事故で180日以内に死亡した場合の死亡保険金額は□□□万円となります」

＜算式＞
必要保障額＝遺族に必要な生活資金等の支出の総額−遺族の収入見込金額

＜条件＞
１．現在の毎月の日常生活費は35万円であり、Ａさん死亡後の妻Ｂさんの生活費は、現在の日常生活費の50％とする。
２．現時点の妻Ｂさんの年齢における平均余命は、30年とする。
３．Ａさんの死亡整理資金（葬儀費用等）、緊急予備資金は、500万円とする。
４．住宅ローン（団体信用生命保険に加入）の残高は、300万円とする。
５．死亡退職金見込額とその他金融資産の合計額は、2,200万円とする。
６．Ａさん死亡後に妻Ｂさんが受け取る公的年金等の総額は、4,500万円とする。
７．現在加入している生命保険の死亡保険金額は考慮しなくてよい。

必要保障額に関する問題です。

死亡時の必要保障額の計算式は、必要保障額＝死亡後の総支出−総収入ですから、収入と支出をそれぞれ計算します。

＜支出の部＞
(1)(2)死亡後の生活費
・現在の生活費35万円×50%×12ヶ月×30年＝6,300万円
(3) 死亡整理資金・緊急予備資金：500万円
よって、総支出＝6,300万円＋500万円＝6,800万円

なお、住宅ローンは団体信用生命保険の死亡保険金で弁済されるため、0円です。

＜収入の部＞
(5) 死亡退職金見込額とその他金融資産の合計額：2,200万円
(6) 妻Ｂさんの公的年金総額：4,500万円
(7) 現在加入している生命保険の保障金額は考慮しない。
よって、総収入＝2,200万円＋4,500万円＝6,700万円

従って、必要保障額＝総支出6,800万円−総収入6,700万円＝100万円　です。

次に、Aさんが死亡した場合、契約中の定期保険特約付終身保険からは、終身保険・定期保険特約・特定疾病保障定期保険特約からそれぞれ保険金・給付金が支給されます。
※「特定疾病保障定期保険特約」は、脳卒中・ガン・急性心筋梗塞になった際に保険金が支払われますが、死亡・高度障害状態に陥った際は、原因が特定疾病でなくても保険金が支払われる特約です。

なお、不慮の事故で180日以内に死亡した場合、傷害特約が上乗せされます（災害割増特約も同様）。
※傷害特約：不慮の事故による死亡・身体障害が支払対象（障害の程度に応じて給付）
※災害割増特約：不慮の事故による死亡・高度障害が支払対象

よって、不慮の事故や所定の感染症以外で死亡した場合、契約中の定期保険特約付終身保険で支払われる死亡保険金合計額は、
終身200万円＋定期1,100万円＋特定疾病200万円＝合計1,500万円　となります。

なお、団体信用生命保険では、住宅ローンを借りた人が死亡・高度障害状態になった場合、本人に代わって保険会社がローン残高を債権者（銀行）に支払いますので、妻Ｂさんに支払われる死亡保険金額としては対象外です。

以上により正解は、(1)100（万円）　(2)1,500（万円）

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