問23 2018年1月実技資産設計提案業務

問23 問題文と解答・解説

問23 問題文

キャッシュフロー表を作成するうえでは、収入や支出などの変動率や金融資産の運用利回りの予測が重要である。運用利回り等の変動に影響を与える要因についての次の記述のうち、最も不適切なものはどれか。

1.消費者物価指数の算出では、消費税率の引上げがあっても増税分を差し引いて計算し、結果に影響しないようになっている。

2.為替が円安になると、輸入物価を押し上げる要因となり得る。

3.変動金利型住宅ローンの適用金利は、短期プライムレートを基準にする金融機関が主流である。

4.新発10年長期国債利回りは、国内長期金利の代表的な指標である。

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問23 解答・解説

経済指標に関する問題です。

1.は、不適切。消費者物価指数は、一般消費者(家計)が購入する商品や サービス価格の動向を示した指数で、消費税も含みます。よって、消費税が上がれば消費者物価指数も上がります。

2.は、適切。為替の円安・外貨高は、円ベースの輸入価格の上昇要因となります。
例えば1ドル80円だったのが1ドル100円になると、1ドル分の海外製品を輸入しようとするとき、以前は80円で入手可能だったものが100円必要になるということですね。
反対に、為替の円高・外貨安は、円ベースの輸入価格の下落要因となります。

3.は、適切。変動金利型住宅ローンでは、金利の見直しは年2回(半年毎)、返済額の見直しは5年に1度で、金利の目安は、多くの金融機関において、信用度の高い企業に対する取引期間1年未満(数日から数ヶ月程度)の資金を貸し借りする際の金利である短期金利(短期プライムレート)としています。

4.は、適切。新発10年国債利回りは、新規発行された償還期間10年の国債の利回りを示しており、10年物国債は長期金利の指標となっています。
長期金利は、取引期間1年以上の資金を貸し借りする際の金利で、住宅ローンや事業融資の金利の目安になっています。
なお、短期金利とは、取引期間1年未満(数日から数ヶ月程度)の資金を貸し借りする際の金利で、代表的な指標として、無担保コール翌日物レート(無担保で翌日に返済する条件での金利。主に銀行間で使用)があります。

問22             問24-26

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