問6 2015年5月実技個人資産相談業務

問6 問題文と解答・解説

問6 問題文

Aさんが,《設例》の条件で円貨を豪ドルに換えて豪ドル建て定期預金を行って満期を迎えた場合の円ベースでの運用利回り(単利による年換算)を,解答用紙の手順に従い,計算過程を示して求めなさい。なお,預入期間6カ月は0.5年として計算すること。また,《設例》に記載されているもの以外の手数料や税金は考慮しないものとし,〈答〉は%表示の小数点以下第3位を四捨五入すること。

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問6 解答・解説

外貨預金の利回りに関する問題です。

1万豪ドルの定期預金をしたわけですから、預入時のレートTTS1豪ドル93円から、投資した円は、1万豪ドル×93円=93万円

また、利息は年率1.0%で、6ヶ月満期ですから、6ヶ月分の利息は年利の12分の6です。
よって、6ヶ月分の利息=10,000豪ドル×1.0%×6/12=50豪ドル です。

満期時のレートTTB1豪ドル95円なので、1万50豪ドルを円換算すると、95×10,050=954,750円

当初元本930,000円が満期で954,750円に増えましたね。
954,750円−930,000円=24,750円 ←これが利益額。

ただし、本問では年換算の利回りを求めますので、
今算出された利益額は6ヶ月(0.5年)分ですから、年換算するにはこれを2倍します。
年換算の利益額=24,750円×2=49,500円

元本に対する割合は、49,500円÷930,000円×100≒5.32%(小数点以下第3位四捨五入)

よって、正解は 5.32% 

なお、顧客が円を外貨に換える際の為替レートはTTSで、顧客が外貨を円に換える際の為替レートがTTBです。
TTS…「顧客が円売り」もしくは「銀行が外貨売り」ですので、「売り」=Sell
TTB…「顧客が円買い」もしくは「銀行が外貨買い」ですので、「買い」=Buy

問5             第3問

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