問28-34 2013年5月実技資産設計提案業務

問28-34 問題文と解答・解説

問28-34 問題文

<設例>
杉山哲也さんは、民間企業に勤務する会社員である。哲也さんと妻の智子さんは、今後の資産形成や家計の見直しについて、FPで税理士でもある池谷さんに相談をした。なお、下記のデータはいずれも平成25年4月1日現在のものである。

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問28-34 資料

<家族構成>
杉山 哲也(本人)昭和43年 8月17日生(44歳)、会社員
   智子(妻) 昭和47年 7月24日生(40歳)、パート勤務
   愛 (長女)平成10年 9月22日生(14歳)、平成25年4月から中学3年生
   翔 (長男)平成12年12月 5日生(12歳)、平成25年4月から中学1年生

<収入金額(平成24年)>
哲也さん:給与収入750万円(税込み) 哲也さんに給与収入以外の収入はない。
智子さん:給与収入 90万円(税込み) 智子さんに給与収入以外の収入はない。

<金融資産(時価)>
哲也さん名義:銀行預金(普通預金) 200万円
       銀行預金(定期預金) 300万円
       投資信託(国内株式) 100万円
智子さん名義:銀行預金(定期預金) 150万円

<住宅ローン>
債務者 :哲也さん
借入先 :MA銀行
借入時期:平成17年7月
借入金額:2,400万円
返済方法:元利均等返済(ボーナス返済なし)
金利  :固定金利(年2.4%)
返済期間:20年間

<生命保険(定期保険特約付終身保険)>
保険契約者(=保険料負担者)・被保険者:哲也さん
死亡保険金受取人:智子さん
主契約の保険期間:終身
終身保険金額  :  300万円
定期保険金額  :1,700万円

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