第3問 2023年5月実技生保顧客資産相談業務
第3問 設例
Ａさん（65歳）は、Ｘ株式会社（以下、「Ｘ社」という）の創業社長である。Ｘ社は、売上金額・利益金額ともに増加傾向にあり、業績は順調に推移している。
Ａさんは、今期限りで専務取締役の長男Ｂさん（40歳）に社長の座を譲り、勇退することを決意している。Ｘ社は、現在、下記の＜資料１＞の生命保険に加入している。
また、長男Ｂさんは、生命保険会社の営業担当者であるファイナンシャル・プランナーのＭさんから、下記の＜資料２＞の生命保険の提案を受け、加入を検討している。
第3問 資料
＜資料１＞Ｘ社が現在加入している生命保険の契約内容
保険の種類 ： 長期平準定期保険（特約付加なし）
契約年月日 ： 2008年９月１日
契約者（＝保険料負担者） ： Ｘ社
被保険者 ： Ａさん
死亡保険金受取人 ： Ｘ社
保険期間・保険料払込期間 ： 95歳満了
死亡・高度障害保険金額 ： １億円
年払保険料 ： 300万円
現時点の解約返戻金額 ： 3,500万円
現時点の払込保険料累計額 ： 4,500万円
※解約返戻金額の80％の範囲内で、契約者貸付制度を利用することができる。
※保険料の払込みを中止し、払済終身保険に変更することができる。
＜資料２＞長男Ｂさんが提案を受けた生命保険の内容
保険の種類 ： 無配当特定疾病保障定期保険（無解約返戻金型・特約付加なし）
契約者（＝保険料負担者） ： Ｘ社
被保険者 ： 長男Ｂさん
死亡保険金受取人 ： Ｘ社
保険期間 ： 10年（自動更新タイプ）
死亡・高度障害・特定疾病保険金額 ： 5,000万円
年払保険料 ： 30万円
※死亡・高度障害の場合に加え、がん（悪性新生物）と診断確定された場合、または急性心筋梗塞・脳卒中で所定の状態に該当した場合に保険金が支払われる。
※上記以外の条件は考慮せず、各問に従うこと。
問6
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